Aprann Kòman pou w jwenn pi fò nan kont TSP ou
Anplis de sa, mond lan nan plan retrèt patwone patwone ap deplase pi plis ak plis lwen plan benefis defini, oswa sa ki pi fò moun refere yo kòm pansyon, ak nan direksyon plan yo kontribye defini, tankou 401 (k) la .
Menm gouvènman federal la ap swiv tandans mond lan rèstriktirasyon nan k ap deplase lwen pansyon tradisyonèl yo mete responsablite nan pou pran retrèt ekonomize plis sou zepòl yo nan anplwaye yo.
Pou rezon sa a, li pi enpòtan pase tout tan pou anplwaye Federal yo konprann ki jan fè pi soti nan TSP a ak lajan yo nan li.
Thrift Savings Plan Prensip Fondamantal nan
Si ou abitye ak 401 (k) plan, ou konnen Basics TSP a: Li se taks-avantaj ekonomi pou ranmasaj ekonomi ofri nan yon anplwayè, nan ka sa a, gouvènman federal la. Se poutèt sa, anplwaye federal, ki soti nan Ajan FBI, nan manm kongrè a, pou manm sèvis nan Lame, Marin, Air Force, Marin Corps, ak Gad Kòt ka pran avantaj de TSP a.
Kontribisyon yo baze sou yon pousantaj nan peye epi yo te fè nan pewòl, epi yo ka sou yon taks pre-taks oswa apre taks (Roth). Pousantaj nan minimòm pou TSP kontribisyon se 1 pousan ak maksimòm la se 100 pousan.
Sepandan, gen yon kantite maksimòm TSP kontribisyon dola kantite lajan ki obligatwa pa Internal Revenue Code. Limit IRC pou kontribisyon TSP yo se $ 18,000. Yon eksepsyon nan kontribisyon maksimòm sa a se manm sèvis militè nan zòn konba yo. Nan ka sa a, kontribisyon maksimòm lan se $ 54,000.
Tradisyonèl vs Roth TSP
Anjeneral, pre-taks kontribisyon yo pi bon pou moun ki espere yo dwe nan yon pi ba bracket taks sou revni federal nan pou pran retrèt.
Sa a se paske deferring (mete sou pita) taks se yon bon lide paske ou ka evite peye pi wo taks kounye a men peye pita lè nan yon to taks ki pi ba.
Roth kontribisyon fè sans pou moun ki espere yo dwe nan yon bracket taks ki pi wo nan ane retrèt yo. Nan ka sa a, li pi bon pou enkli revni nan taks kounye a nan yon pousantaj pi ba epi evite peye taks nan yon pousantaj ki pi wo pita.
Kèlkeswa jan kontribisyon yo te fè, swa pre-taks oswa apre taks, envèstisman yo nan TSP a grandi taks-difere, ki vle di patisipan yo nan TSP a pa peye taks sou revni sou enterè, dividann, oswa pwogrè pandan y ap lajan an rete nan kont lan. Pre-taks kontribisyon yo papye ekri lè retire ak apre taks kontribisyon yo pa papye ankò nan retrè, si sèten kondisyon yo satisfè.
Ki jan yo enskri pou TSP la ak ki jan yo jwenn aksè nan kont ou sou entènèt
Enskripsyon nan TSP a ka fè pa fòm papye oswa li ka fè sou entènèt nan mypay.dfas.mil / mypay. Si ou se yon nouvo anplwaye epi ou pa gen yon kont MyPay etabli ankò, ou ka jwenn enfòmasyon sou TSP a ak lajan yo TSP sou entènèt nan tsp.gov. Sa a tou kote patisipan yo ka etabli yon kont pou swiv pèfòmans TSP yo ak fon TSP yo, osi byen ke fè chanjman envestisman.
TSP Matche Fon
Tankou pifò 401 (k) plan yo, patisipan TSP yo ka resevwa kontribisyon matche anplis pwòp yo. Yon matche patwon se menm jan li son: lè ou kontribye dola, patwon-an fè tou. Fòmil la matche se yon ti jan konplèks men li la yon sèl jenere. Anplwaye gouvènman yo resevwa yon kontribisyon otomatik nan 1 pousan nan peye. Soti nan la, matche lajan ka resevwa sou kontribisyon jiska 5 pousan nan peye. Men ki jan fòmil TSP matche ak travay la:
- Otomatik 1 pousan ajans kontribisyon
- Dola-pou dola matche ak sou premye a 3 pousan nan kontribisyon anplwaye yo
- 50 santim pou chak dola sou pwochen 2 pousan nan kontribisyon anplwaye yo
Pou senplifye fòmil TSP matche ak, yon anplwaye gouvènman oswa yon manm sèvis militè ka maksimize TSP matche ak pa kontribye omwen 5 pousan nan peye yo.
Sa pral asire matche ak maksimòm de 5 pousan nan men gouvènman an. Se poutèt sa, si ou kontribye omwen 5 pousan nan peye ou, ou pral jwenn yon lòt 5 pousan matche ak. Ankò, osi lontan ke TSP patisipan yo pa surpase maksimòm IRC a $ 18,000 chak ane, yo ka kontribye pi plis pase 5 pousan nan peye yo. Pou egzanp, si ou kontribye 10 pousan nan peye ou, matche ak gouvènman an nan 5 pousan pral pote kontribisyon total anyèl ou a 15 pousan, ki se yon objektif bon yo rive jwenn asire objektif ekonomi pou pran retrèt ki an sante.
Remak pou militè yo: Pa gen okenn TSP matche ak pou manm sèvis yo jiska 31 desanm 2017. Sepandan, manm sèvis ki patisipe nan nouvo Sistèm Retrèt Retrèt la (BRS) nan 2018 ap resevwa fòmil ki pi wo a. Manm sèvis ki pa patisipe nan BRS yo ka toujou kontribye TSP a, men yo pa pral resevwa yon match.
Chwazi pi bon TSP fon yo pou ou
Gen esansyèlman de desizyon pou fè lè enskri nan TSP ak plan pou pran retrèt ki sanble: 1) Konbyen ou vle kontribye, ak 2) Ki jan ou vle envesti ekonomi ou.
TSP a ofri plizyè fon yo chwazi nan:
- Fon G la : Fon sa a envesti nan kout tèm US Trezò sekirite ki espesyalman bay TSP la epi li se chwa envestisman ki pi an sekirite nan plan an. Pa gen okenn risk pou pèdi direktè; sepandan fon an ofri yon mwayen pou touche enterè ki ka kenbe ak enflasyon. Fon G se envestisman an default pou TSP a, ki vle di TSP patisipan yo ap bezwen ale nan TSP.gov chanje envèstisman. Sa enpòtan paske yon alokasyon 100 pousan nan Fon G la twò konsèvatif pou pifò envestisè yo.
- Fon an F : Fon sa a envesti nan obligasyon e li chache pasivman swiv Barkley kapital US Globank Bond Index la , ki kouvri mache a kosyon total nan peyi Etazini an Malgre ke bon yo se envestisman relativman san danje yo, yo toujou gen direktè lekòl risk, ki vle di valè yo ka n bès , byenke pa souvan. Envestisè yo ka espere enflasyon yon ti kras depase nan kouri nan longè (plizyè ane oswa plis an mwayèn) nan Fon an F.
- Fon C : fon sa a envesti nan aksyon epi li se yon S & P 500 Index Index , ki vle di ke li pasivman piste Standard & Poors 500 Index la , yon endèks mache laj ki kouvri sou 500 nan pi gwo konpayi yo US pa lèt majiskil mache. Fon C a apwopriye pou envestisè alontèm yo vle touche retounen siyifikativman devan enflasyon ak vle wè fluctuations nan valè kont.
- S Fon an : Fon sa a envesti nan aksyon ti ak mwayen kap pa pasivman swiv Dow Jones US Konplete Total Stock Market Index, ki konsiste de US aksyon pa nan endèks la S & P 500. Pi piti konpayi yo te istorikman te pote plis risk mache, men yo ka pwodwi pi wo retounen konpare ak endèks la S & P 500. Sa vle di ke S a fon ki apwopriye pou envestisè ki dire lontan ak tolerans relatif segondè relatif.
- Fon I : Fon sa a envesti nan aksyon ki pa US ak tren Morgan Stanley kapital Entènasyonal Ewòp, Ostrali, Distri lès ( MSCI EAFE ) Index. Entènasyonal envesti pote risk politik ak risk lajan nan adisyon a risk sou mache a ki vini ak envèstisman stock. Sepandan, ajoute aksyon entènasyonal nan yon dosye ki ede ak diversification, sa ki ka gen yon efè diminye risk an jeneral.
- Fon L yo : Lajan sa yo se lajan lavi sik oswa sa yo rele tou lajan pou pran retrèt sib yo . TSP a ofri senk diferan L Lajan: L Revni, L 2020, L 2030, L 2040 ak L 2050. Kòm non ak ane sijere, Fon L yo fèt pou envesti kòmsadwa pou moun ki envesti tou pre dat pou pran retrèt sib la. Fon L yo pwofesyonèl jere epi konpoze de yon alokasyon TSP G, F, C ak S Fon yo. Kòm dat la sib apwòch, manadjè yo fon pral tou dousman chanjman byen fon nan rèspèktif nan yon alokasyon plis konsèvatif, ki se apwopriye kòm envestisè tou pre pou pran retrèt. Pafwa fon lavi-sik yo rele "mete l 'ak bliye li" fon paske yon envestisè ka chwazi yon sèl fon epi yo pa janm jere pwòp envestisman yo jiskaske pou pran retrèt.
An jeneral, sof si envestisè yo ap itilize fon yo L, li gen bon konprann konstwi yon dosye ki gen plis pase yon sèl fon. An reyalite, pou rezon divèsifikasyon, kèk envestisè ka chwazi envesti kèk pousantaj byen TSP yo nan G, F, C, S ak I Fon.
Pou plis enfòmasyon sou konstriksyon pòtfolyo, gade Kijan pou konstwi yon pòtfolyo de fon mityèl .
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.