Kòmanse 401k ou byen bonè
Li pa janm twò bonè oswa twò ta kòmanse kòmanse ekonomize nan yon plan 401k. Menm si ou se nan 40s ou oswa 50s, gen nan toujou tan bati yon ze nich siyifikatif pou pran retrèt.
Se poutèt sa, pa gen yon laj majik yo kòmanse ekonomize nan yon plan 401k men pito sa a konsèy ekonomi senp: tan ki pi bon yo kòmanse ekonomize nan yon plan 401k se yè, dezyèm pi bon moman yo kòmanse ekonomize nan yon plan 401k se jodi a, ak tan ki pi mal la kòmanse ekonomize nan yon 401k se demen.
Pran avantaj nan enterè Compounding
Pi bonè ou kòmanse ekonomize nan 401k ou, pi bonè ou ka pran avantaj de pouvwa a nan enterè konpoze. Yon egzanp sou de diferan savers eksplike li pi byen: Saver # 1 kòmanse ekonomize $ 5,000 pou chak ane nan yon 401k nan laj 25 epi li kontinye pou 10 ane jiskaske laj 35 lè yo sispann. Sa a se yon kantite lajan ekonomize total de $ 50,000. Saver # 2 kòmanse ekonomize menm kantite lajan $ 5,000, men tann jiska laj 35 epi li kontinye pou 30 ane jouk laj 65 an.
Sa a se yon total de $ 150,000 soti-of-pòch depans ekonomi pou yo. Sipoze yon pousantaj 7% nan retounen sou chak nan pòtfolyo envestisman 401k yo, ki youn fini ak pi a nan laj 65?
Paske nan jwenn yon kòmanse byen bonè, ak gras a pouvwa a nan enterè konpoze, Saver # 1 ranport, apre sèlman ekonomize pou 10 zan, ak yon balans nan plis pase $ 600,000. Saver # 2 fini ak apeprè $ 540,000 byenke yo sove pou 30 ane.
Paske nan enterè konpoze, ki atire valè a tan nan lajan, Saver # 1 "te genyen" konpetisyon an ekonomi 401k.
Fè konpwomi menm plis pouvwa anpil, salè yo nan yon plan 401k pa papye ekri pandan ke yo nan kont lan. Sa a pèmèt enterè a kenbe Compounding san taks ralanti li desann, menm jan li ta nan yon kont taks sou.
Chwazi pi bon pousantaj ekonomi an pou ou
Pa gen yon sèl-gwosè-adapte-tout 401k ekonomi pousantaj pou tout moun. Se poutèt sa, kantite lajan ki pi bon pou konsève pou nan yon plan 401k se sepandan anpil ou ka peye kontribye san yo pa blese lòt objektif finansye ou ak obligasyon.
Pou egzanp, si ou pa ka peye lwaye ou oswa diminye dèt kredi kat ou paske kontribisyon 401k ou yo twò wo, ou ap ekonomize twòp! 10 a 15% se yon bon kantite pou konsève nan yon plan 401k men ou ta dwe omwen envesti ase pou jwenn nenpòt kontribisyon matche patwon ou ofri. Yon matche komen se 50% jiska 6% nan pousantaj kontribisyon ou (souvan yo rele yon "pousantaj pwolongasyon").
Nan tradiksyon, si ou kontribye mwens pase 6% nan peye ou, ou pa ap resevwa match la plen. Men, si w ap kontribiye 6%, anplwayè ou a ajoute sou 50% nan sa, ki se 3% nan peye ou. Sa tradwi nan yon total de 9% nan revni ou pral antre nan 401k ou! Jis pa kite lajan tap mete sou tab la, se konsa pale.
Byen Evalye Tolerans Ou Risk
Youn nan pi gwo erè envèstisè yo fè nan yon plan 401k li pap idantifye ki fon mityèl yo pi bon pou yo.
Plis espesyalman, kèk envestisè pran risk twò piti, ki vle di ekonomi 401k yo ka grandi twò dousman, ak kèk ekonomizeur envesti twò agresif ak vann fon mityèl yo nan yon panik lè yon bès mache pi gwo vini.
Pou chèche konnen kijan pou jwenn balans ki pi bon nan risk ak retounen, envestisè 401k ta dwe ranpli sa ki rele yon questionnaire tolerans risk , ki pral idantifye yon pwofil risk ak sijere kalite fon mityèl ak alokasyon kòmsadwa.
Divèsifye pòtfolyo Fon 401k ou
Lè bati yon dosye nan fon mityèl , aspè ki pi enpòtan nan pwosesis la se divèsifikasyon, ki vle di yo gaye risk atravè diferan kalite envestisman. Pifò plan 401k ofri plizyè fon mityèl nan kategori diferan. Pi bon fason yo konprann konsèp nan divèsifikasyon lè bati yon dosye ki gen yon vizyèl bon.
Isit la nan yon egzanp yon dosye modere , ki se yon "mwayen risk" melanj de fon mityèl ki apwopriye pou pifò envestisè, lè l sèvi avèk lajan tipikman yo te jwenn nan yon plan 401k:
- 40% Gwo-bouchon stock (Index)
- 10% ti-bouchon stock
- 15% Etranje Stock
- 30% Entèmedyè-tèm Bond
- 05% Lajan Kach / Lajan Market / Valè ki estab
Swiv pi bon pratik Jesyon 401k yo
Yon fwa ou te mete kanpe pousantaj pwolongasyon yo ak chwazi envèstisman ou, ou ka ale sou sou travay ou ak lavi ou epi kite 401k a fè travay li yo. Sepandan, gen yon kèk konsèy antretyen senp yo swiv:
- Rebalance pòtfolyo ou a : Lè ou reekilibre 401k ou, ou ap retounen alokasyon envestisman ou ye kounye a tounen nan alokasyon envestisman orijinal yo. Se poutèt sa, rebalansman yo pral mande pou achte ak / oswa vann aksyon nan kèk oswa tout fon mityèl ou yo pote pousantaj yo alokasyon tounen nan balans . Pou yon egzanp ki senp, kite a di ou orijinèlman te chwazi 4 fon mityèl, li mete alokasyon yo a 25% chak. Apre yon ane, yon sèl fon mityèl te grandi a 30% nan dosye ou a, yon lòt te refize a 20% ak de lòt yo te rete anviwon 25%. Reyabilitasyon, ou pral vann aksyon nan fon an ki te grandi nan valè, achte aksyon nan fon an ki te refize nan valè, epi kite lòt moun yo pou kont li. Sa a gen yon efè nan "achte ki ba ak vann segondè," ki se sa ki envestisè yo pi byen fè regilyèman. Yon frekans bon pou reekilans se yon fwa chak ane. Pifò 401k plan pèmèt pou rebalans otomatik oswa yon fason fasil fè li sou entènèt.
- Ogmante to ekonomi : Lè ou jwenn yon ogmantasyon, bay 401k ou a ogmante! Pou egzanp, an n di patwon ou ba ou jwenn yon pwomosyon ki vini ak yon ogmantasyon 5% nan salè. Menm lè a ogmante 401k pwolonjman pa omwen 1%. Nan fason sa a ou pral toujou jwi yon ogmante, men ou pral ogmante tou ekonomi pou pran retrèt ou.