Nan gid etap-pa-etap la Bati yon pòtfolyo konplè , nou te ba ou enpresyon pratik nan sa ki fèy balans ou ta ka sanble tankou si ou te konsantre sou kreye yon solisyon total nan bezwen aktyèl ou ak nan lavni monetè. Nan sa a swivi, uit Sekrè Pou amelyore retounen pòtfolyo ou, ou pral dekouvri ki jan kèk ti, mouvman entèlijan ka vle di yon mond nan diferans nan kantite lajan ou jwenn nan pòch ou jan ou vwal nan direksyon pou pran retrèt.
01 Pa konfonn to kwasans ak pousantaj nan Compounding ou
Envèse a tou se vre; ou te achte yon konpayi k ap grandi nan 25% annum pou 100x salè, li trè fasil ke ou ta fè tou. Se pa sèlman ki gen yon risk menmen nan yon glitch sèl nan ekzekisyon detwi anpil nan valè stock la, men tou, ou ap repoze sou yon espwa ak yon lapriyè pou bagay sa yo nan travay soti satisfezan. Vrè envesti se sou bankè sou bagay sa yo ki gen plis chans yo travay soti an favè ou, menm si tout bagay pa ale selon plan - ki li raman pral.
02 Kenbe woulman osi ba posib
Tweedy, Browne & Company, youn nan pi ansyen ak pi respekte valè envesti boutik yo nan mond lan, ilistre enfliyans destriktif segondè woulman ka fè fas sou yon dosye nan li Novanm 22, 1999, lèt nan aksyonè. Tablo yo pwodui te sipoze yon envestisman premye $ 1 milyon dola konpoze nan 20% chak ane (apre tout - pi administratè lajan ki iperaktif nan komès yo espouse dezi yo fè omwen 70% a 80% pi bon pase mwayèn nan long tèm nan endèks.) Yo plis estime yon to taks sou 27% sou tout reyalize pwogrè ak yon peryòd kenbe ven ane.
Nan yon pousantaj woulman anyèl nan 0%, yo ta dwe valè a nan dosye a grandi nan yon etonan $ 38,337,600; nan 3% woulman, $ 34,211,200, nan 10%, $ 27,808,500, nan 30%, $ 20,250,200, nan 85%, $ 15,695,500, ak nan 100% woulman, $ 15,264,800. Nan lòt mo, ou ta fini ak 150% plis lajan kòm yon rezilta nan yon% 0 dosye woulib pase ou ta dwe envesti nan pòtfolyo a woulman 100%, ki bese konpoze anyèl la to kwasans (CAGR) a 14.6%. Pakonsekan plus de metòd la achte-ak-kenbe nan envesti - paske nan depans friksyon , ou ka aktyèlman soti devan ak plis lajan nan pòch ou pa kenbe envèstisman ki konpoze nan yon ti kras pi ba pousantaj.
Li se siperyorite demontre nan apwòch sa a ki te mennen Charlie Munger, Vis Prezidan Berkshire Hathaway, patnè biznis nan Warren Buffett, ak yon manadjè lajan ekstraòdinè respekte ak akonpli, nan pyès monnen fraz la olye kolore nan "chita sou ou a ** envesti" yo dekri sekrè a nan ap grandi reyèlman rich sou peryòd tan ki long. Li pèmèt ou fè bagay sa yo ki vrèman enpòtan pou ou tankou ale nan ti kras lig jwèt timoun ou yo, jwe lekòl, lekti, li te gen kafe ak zanmi, vakans ak mari oswa madanm ou, oswa kèlkeswa sa lòt bagay li se ke ou valè anpil.
03 Konnen pouvwa re-envesti dividann yo
Toujou ranfòse dividann ou yo
Poukisa raz se prèske toujou pwofitab
Dividann plan Reinvestment yo
Chwazi segondè aksyon dividann
Lè w ap chèche pou aksyon dividann, rendement dividann se pa tout sa ki Matters
04 Èske pòtfolyo ou a se yon favè menmen: Pran yon kou kolèj nan Kontablite de baz
Ou depanse ane k ap travay wout ou moute nechèl la rèstriktirasyon. Ou reveye chak maten, vide kafeyin nan sistèm ou a, fè fas ak komès èdtan prese, vwayaj biznis, yo te lwen timoun ou yo, patwon vle di, kòlèg travayè, irate kliyan, ak yon myriad nan lòt pwoblèm ki mare yo vini, nan omwen detanzantan, nan tout karyè ou. Men, lè li rive aktyèlman pran swen nan lajan an pou ki ou travay pou ekstrèmman difisil, anpil moun jis jete nan sèvyèt la. Sa a se trajik, espesyalman nan limyè de lefèt ke ak bon, jesyon debaz, lajan sa yo ka jenere byen lwen plis pwofi pou ou pase travay ou janm kapab.
Sa a te eksite dènyèman lè m 'te diskite sou ka a nan ki jan pi envestisè enkonpetan ki jan li ka aktyèlman ap bon sou kouri nan longè-chanje estrikti majiskil yon konpayi an ranplase ekite ak dèt pa prete lajan sou yon long tèm, pri ki ba-, fiks-pousantaj baz nan stock re-achte, bese konte an total de aksyon eksepsyonèl. Sa a k ap pase jan nou pale nan yon sèl HOLDINGS pèsonèl mwen pi renmen, AutoZone. Pou plis enfòmasyon sou li, gade limit ki nan dèt la nan rapò sou ekite - kap pi lwen pase chif yo
05 Rete Nan Sèk Konpetans Ou
Lè ou gade sou aksyon ou, bon, fon mityèl, ak lòt byen, ou ta dwe jwenn yon santiman cho nan abitye. Si li se yon bilding apatman, ou ta ka sonje sa ou peye, poukisa ou te achte li, ale ak tcheke soti pwopriyete a la pou premye fwa, ak siyen papye yo. Si ou posede aksyon nan McDonald, Johnson & Johnson, yon S & P 500 endèks fon, oswa nenpòt ki lòt sekirite inonbrabl, lè ou gade sou rapò ou, ou ta dwe konnen egzakteman poukisa ou posede yo - konbyen lajan ou espere salè pou chak pati ap monte sou pwochèn dekad, règleman alokasyon kapital administrasyon an (dividann vs pataje re-achte vs dèt rediksyon vs akizisyon, vs ap grandi òganizasyonèlman), osi byen yon tandans legal ak ekonomik ki ta ka afekte pozisyon ou.
Se poutèt sa deklarasyon Warren Buffett a ke envestisè rete nan sèk yo nan konpetans se konsa èkstrèmeman enpòtan. Ou pa ta ka kapab valè yon konpayi sèvis lwil oliv; kite ke yon moun ki gen konpetans nan jaden sa a. Olye de sa, konsantre sou sa ou konnen ak ki jan fè lajan nan li. Graham, nan youn nan anpil liv envesti l ', vize soti ka a nan yon nonm mwayèn ki te vin tèlman kouche abitye avèk Konpayi an Dlo Ameriken Works, li te kapab fè fòtin l' achte ak vann sèlman ke yon sèl sekirite sou lavi l 'yo. Nan envèsti, lajè nan konesans se san valè; sa ou vle se pwofondè de konesans.
06 Mande Kesyon Pyè Lynch la
Pyè Lynch te konn di ke nan fen chak ane, envestisè a ta dwe gade sou HOLDINGS li yo epi mande tèt yo, "Konnen ki sa mwen konnen kounye a, ak pri a nan ki sa yo stock komès aktyèl, mwen ta vle envesti nouvo lajan nan konpayi an nan sikonstans sa yo si mwen pa te deja posede yon pozisyon? "Si repons lan se non, ou bezwen egzaminen long ak difisil rezon ki fè ou pou kenbe ekite a.
Gen yon sitiyasyon kèk kote li ka oke pou kenbe sitiyasyon an, menm si repons ou an se "non." Petèt taks difere ou yo te ogmante tèlman gwo kòm yon rezilta nan yon baz ti pri ki vann ak oblije chanje nan yon envestisman ou atann yo touche menm twa pwen pousantaj oswa plis sou pwochèn dekad la pral aktyèlman koute ou lajan kòm yon rezilta nan valè prensip ki pèdi nan IRS la. Petèt, menm, li se yon kesyon senp nan abitye ak konfò. Li te Filip Fisher, otè de inogirasyon komen yo ak komèsyal Uncommon , ki moun ki souvan egzòte lektè l 'yo dwe pridan sou komès nan stock la nan yon konpayi yo te li te ye pou anpil ane ak vin konprann byen pou youn ak ki yo menm yo pa kòm abitye jan li entwodui diferan kalite risk.
07 Ki jan ou kenbe envestisman ou kapab yon desizyon Multi milyon dola
Kont diferan gen karakteristik taks diferan anba lalwa. Nan yon tradisyonèl IRA, pou egzanp, ou ka dedwi kontribisyon yo ou fè soti nan taks sou revni ou, lajan an ap grandi san taks sou jiskaske ou retire li, lè ou pral papye sou pwogrè yo jan yo distribye. Yon Roth IRA, nan lòt men an, pa pèmèt ou dedwi kontribisyon yo soti nan taks sou revni ou, men lajan an ki ap grandi nan kont la pa janm dwe papye ekri dapre lwa aktyèl la. Sa vle di si ou gen $ 10,000 nan kont ou epi jwenn Wal-Mart kap vini an, k ap grandi li nan plis pase $ 10,000,000 nan yon deseni kèk, Tonton Sam pa pral pataje nan bounty a; li nan tout ou.
Sonje ou ta dwe toujou konsilte avèk pwòp konseye taks ou rekonèt ak rekonèt pou ou ka jwenn konsèy enfòme ki baze sou sitiyasyon endividyèl ou. Pifò taks-avantaj kont yo sijè a règ kontribisyon maksimòm chak ane pou ou yo souvan fòse yo deside ki byen yo kenbe kote. Yon kèk règ jeneral yo se:
- Envestisman taks-efikas tankou endèks ki baze sou fon mityèl yo ta dwe fèt dirèkteman avèk konpayi fon an oswa atravè yon kont Brokerage. Depi yo pa ka achte ak vann envèstisman souvan, pwogrè ka konstwi nan fòm lan nan apresyasyon kache. Plis sou sa pita.
- Lajan kach ki pwodui tankou REITs , aksyon dividann rich, ak obligasyon antrepriz yo ta dwe fèt nan kont taks-avantaj yo. Aksyon nan konpayi yo ki kenbe tout nan pwofi yo epi ou planifye sou kenbe pou peryòd tan ki pi long ka pi bon ki te fèt nan kont Brokerage . Yon biznis tankou Berkshire Hathaway, ki pa te peye yon dividann depi mitan ane 1960 yo, se yon kandida bon paske osi lontan ke ou te achte aksyon ou yo epi yo toujou kenbe yo, ou pa te peye yon santim nan taks. Olye de sa, lajan ou te konpoze menm jan si li te nan yon tradisyonèl IRA ak yon taks akòz sèlman sou vant.
08 Sèlman gade nan sityasyon Market sou yon baz trimès
Finalman, sa se yon sèl konsèy ki ka fè ou byen si ou te chwazi pou konstwi yon long tèm, konsèvatif envestisman pòtfolyo ki baze sou mwayen pri dola , metòd komen ki pa koute chè tankou yon pwogram re-envestisman dividann (li te ye tou kòm yon kont dip), epi yo pa atann pou yo retire oswa bezwen lajan yo pou dis ane oswa plis, kou ki pi bon nan aksyon ki baze sou eksperyans istorik ka ale sou otopilot. Sa vle di, etabli envèstisman ou pou retrè dirèk nan kont kouran ou oswa kont depay, re-envesti dividann , epi konsantre sou achte sèlman risk ki pi ba a, pi wo kalite, ki pi bèl valè oswa aksyon endèks tankou yon sèl ki baze sou S & P 500.
Aprè sa a fè, pa anmède menm rale moute valè sou mache a site sou entènèt la lè w ap chita nan devan ekran kontwole ou a, anwiye. Entansyon ou a, nan sitiyasyon sa a, se jwenn ekite nan Amerik, Inc ke ou espere e yo atann yo dwe vo byen lwen plis nan deseni ki rive yo. Gyrasyon, menm sou yon baz de a twa ane, vin san sans nan senaryo sa a. Poukisa, lè sa a, egzèse emosyonèl enèji nan fluctuations nan pri avantaj? Olye de sa, chak sis mwa oswa ane, rankontre avèk yon konseye envestisman kalifye ki byen respekte, gen yon dosye track bon ki baze sou alokasyon dosye konsèvatif ki fèt satisfè bezwen endividyèl ou yo ak pwofil risk, ak revize HOLDINGS ou yo. Si konpayi yo toujou parèt son, rezonab valè, ak pespektiv ou pou kondisyon lajan kach pa chanje, ou ka pa bezwen fè anyen. Si presedan istorik sou sot pase yon santèn ane rete vre, ou pral fini ak byen lwen plis richès pase ou ta gen pa komès sou pwòp ou a oswa ekirèy lwen byen nan lajan kach oswa negosyan tankou lò.