Underperformance
Sa a se evidan ki pi, men li la etonan konbyen tan moun ap bwa ak yon pòv fon pèfòmans. Gen kèk nan fon ki pi mal la-pèfòmans toujou gen plizyè santèn milyon dola nan byen. Sa a se malere, depi gen anpil altènativ nan mitan tou de fon mityèl ak lajan echanj-komèsyal (ETFs). Kenbe yon grenn je sou kòman fon ou ap fè kont referans li (endèks la li pistes) ak lajan yo nan gwoup kanmarad li yo. Si yon fon te dekalte toujou sou yon peryòd alontèm twa oswa plis ane, vann ak deplase sou.
Masiv soti pèfòmans
Yon sèl sa a se pi plis counterintuitive. Poukisa konsidere vann yon fon kosyon ki nan fournir retounen eksepsyonèl? Rezon ki fè la se ke li ka pran sou risk twòp, oswa li ka konsantre nan yon klas avantaj sèl ki ka vilnerab a yon koreksyon apre yo fin fè byen pou yon peryòd tan ki pi long. Pandan ke manadjè a ka ajiste pòtfolyo a pa vann ganyan yo ak re-envesti yon lòt kote, pèfòmans sibstansyèl se yon siy ke ou ta dwe pran yon gade pi pre nan fon an yo chèche konnen egzakteman ki jan li nan génération nimewo gwo li yo.
Lè objektif ou chanje
Sèt avantaj klas yo pote pi gwo risk epi yo apwopriye sèlman pou ankadreman tan ki pi long. Pou egzanp, bon rendement sede ta apwopriye nan yon kont depay kolèj si ou pa bezwen lajan an pou yon lòt dis ane. Sepandan, yon fwa ou rive nan pwen kote kolèj la, pou egzanp, se sèlman yon ane oswa de lwen, bon rannman sede yo twò riske pou tankou yon objektif kout tèm.
Nan ti bout tan, pa gen anyen ki mal ak vann yon fon kosyon lè li se pa apwopriye pou objektif ou.
Gen yon Fon ki sanble oswa ETF ki gen frè ki pi ba yo
Èske ou ta peye $ 5 pou yon galon lèt lè magazen kap vini an ap vann li pou $ 3.50? Natirèlman pa. Men, moun ap toujou peye pi gwo frè pou lajan ki souvan genyen altènativ ki esansyèlman menm men pi bon mache. Apre yon tan, sa ka ajoute . Pwoblèm nan de pri se patikilyèman enpòtan lè li rive fon endèks. Pran tan nan wè ki kantite fon ou an chaje ou, epi si ou ka fè pi byen, konsidere fè chanjman an.
Chanjman estrateji Fon an
Gen anpil rezon poukisa estrateji yon fon ta chanje: yon manadjè nouvo, orè nan pwogramasyon konpayi an fon an, epi pafwa adisyon nan yon nouvo estrateji nan yon fon ki deja egziste (souvan akonpaye pa mo tankou "Enhanced" oswa "Plus" toudenkou parèt nan non fon an). Lè sa rive, fon an ka pa bay kalite pwofil risk ak retou ke ou te vin atann, ak dosye li yo nan pèfòmans sot pase a vin menm mwens nan yon endikasyon nan rezilta nan lavni pase sa li ta anjeneral. Yon fwa ke chanjman estrateji yon fon an, asire w ke ou mete l 'sou yon lès kout epi kenbe yon je atansyon sou rezilta pèfòmans ki ka diferan de sa ou te temwen nan tan lontan an.
Yon panse final: anvan ou vann yon fon, pran konsiderasyon taks nan kont . Si ou kenbe yon fon nan yon kont peye taks, ou pral responsab pou nenpòt ki pwogrè kapital ki te akimile. Pandan ke sa a se pa kòm anpil nan yon enkyetid ak lajan kosyon kòm li se ak lajan stock, asire w ke ou gade nan responsablite taks potansyèl ou anvan ou fè nenpòt desizyon envestisman.
Limit responsabilite nou : Enfòmasyon sou sit sa a bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa ta dwe entèprete kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite. Toujou pale ak yon konseye finansye ak taks pwofesyonèl anvan ou envesti.