Ki sa ou bezwen konnen sou diferan kalite fayit
Fayit se yon pwosesis ki bay dapre lwa federal ki pèmèt moun, marye marye, patenarya, kòporasyon, minisipalite, ak sèten lòt òganizasyon pou reòganize oswa elimine responsablite pou dèt, kidonk pèmèt yo swa yon kòmansman fre oswa yon likidasyon lòd.
Zansèt fondatè nou yo rekonèt nesesite pou lwa ki ta pèmèt kèk kalite padon oswa reòganizasyon nan dèt la. Konstitisyon an, nan Atik 1, Seksyon 8, Clause 4, otorize lejislasyon nan "inifòm Lwa sou sijè a nan bankrout nan tout Etazini." Li te pran jiskaske 1800 anvan Kongrè a te aji mete yon sistèm fayit nan plas, ak lwa fayit yo chanje anpil sou ane yo.
Pou egzanp, lejislasyon an premye sèlman pèmèt pou kreditè yo depoze yon ka envolontè kont yon machann oswa machann vann, e li mande konplè likidasyon nan byen komèsan an. Depi lè sa a, Kongrè a te elaji tou de ki kalite fayit ak ki kalite moun ak antite ki ka ranpli. Sistèm modèn nou yo ak tribinal yo te nan operasyon kontinyèlman depi 1898, ak gwo revizyon an 1978 ak 2005.
Chak 94 distri federal yo gen yon tribinal fayit ki sipèvize pa Tribinal Distri Etazini pou distri sa a. Kontrèman ak jij Tribinal Distrik yo, ki ap prezide pa prezidan e ki nonmen pou lavi, jij fayit yo chwazi nan jij yo apèl nan sikwi kote tribinal la chita epi sèvi 14 an.
Depatman Jistis la tou patisipe nan pwosesis fayit la nan biwo li nan Trustee US la . Dapre deklarasyon misyon an nan US Trustee a, se biwo a chaje avèk responsablite nan kenbe "entegrite a ak efikasite" nan sistèm nan fayit.
Yo fè sa nan sipèvize administratè endividyèl, ki moun ki ap nonmen nan pifò ka fayit, ak pa sipèvizyon dirèk nan filtè nan Chapit 11 ka yo.
Kalite Fayit
Kounye a, gen sis diferan kalite fayit. Chak fèt pou reyalize yon objektif diferan oswa se pwezante nan yon kalite patikilye nan debiteur (moun nan oswa antite ki depoze yon ka fayit.) Chak se deziyen nan chapit la nan US fayit Kòd la ki gouvène li.
Chapit 7 : Sa a se tip ke yo rele tou fayit dwat oswa likidasyon. Nan yon chapit 7 , yon debiteur ki se yon moun oswa yon koup marye, chèche egzeyat (padon) nan dèt an echanj pou rann tèt ak likidasyon nan byen ki pa nesesè pou debiteur la jwenn yon kòmanse fre.
Pou yon debiteur antrepriz, pa gen okenn egzeyat. Olye de sa, Chapit 7 bay yon likidasyon lòd nan tout byen yo. Nan nenpòt ka, lajan yo distribiye bay moun ki gen reklamasyon ki valab. Pwosesis la ka pran kòm kèk kat mwa.
Chapit 9 : Chapit 9 rezève pou minisipalite yo. Minisipalite yo ka gen ladan konte yo, vil yo, tout ti bouk, ak tout ti bouk yo. Men tou li ka gen ladan distri lekòl yo, sèvis piblik yo, èpòt yo, ak antite taks yo tankou distri lopital yo, Minisipalite yo pa fèmen epi ale nan biznis tankou yon debiteur antrepriz nan Chapit 7. Olye de sa, minisipalite a pral reòganize dèt li yo pa rnegwetasyon tèm ak kreditè.
Chapit 11 : Chapit 11 se ke yo rele tou fayit reyòganizasyon. Yon antite biznis (epi pafwa yon moun) ka ranpli anba Chapit 11 epi pran avantaj de pwoteksyon tribinal fayit la pandan y ap renegosi kondisyon ki nan dèt li yo. Anjeneral, Chapter 11 debiteur la ap kontinye nan biznis pandan pwosesis sa a epi yo rele yon debiteur-an posesyon.
Objektif la nan Chapter 11 debiteur a se fòmile yon plan pou reòganize dèt li yo ki pral akseptab nan pi fò nan kreditè li yo. Plan an, jan aksepte pa kreditè yo ak konfime (apwouve) pa tribinal la, ranplase nenpòt kontra anvan ak kreditè. Yon moun ki depoze yon Chapit 11 pral pwopoze tou yon plan reòganizasyon epi li ka fè petisyon nan tribinal la bay yon egzeyat dèt. Nan kèk ka, yon debiteur pral sèvi ak Chapit 11 likide byen li yo, menm jan ak Chapit 7 eksepte ke debiteur a nan yon Chapit 11 konsève kontwòl sou pwosesis la likidasyon.
Chapit 12 : Chapit 12 te fèt nan lit yo nan ti agrikilti ak operasyon lapèch nan ane 1980 yo. Li fèt ak eleman nan Chapit 11 ak Chapit 13 (gade anba a), ak tèm ranbousman pi fleksib yo rekonèt reyalite yo nan rekòt sezon an.
Chapit 13 : Chapit 13 pèmèt yon debiteur endividyèl oswa yon koup marye pou pwopoze yon plan pou peye dèt eksepsyonèl pandan yon peryòd twa a senk ane. Dèt sa yo ka gen ladan obligasyon garanti tankou kat kredi oswa bòdwo medikal.
Li ka gen ladan tou prè machin ak peman prè ipotekè ki sot pase yo. Chapit 13 gen kèk avantaj ki deside sou Chapit 7 pou dèt ki ap fè fas a sezi oswa repouse, oswa ki gen siyifikatif pase obligasyon sipò domestik oswa taks. Kontrèman ak Chapit 7, ki pa gen okenn pwovizyon pou peye dèt byen garanti oswa priyorite anba pwoteksyon tribinal la fayit, Chapit 13 bay yon fason lòd pou moun ki gen revni regilye yo kenbe aranjman ak egzeyat dèt garanti.
Chapit 15 : Lè yon antite etranje gen yon pwosedi fayit annatant deyò Etazini, men li bezwen oswa vle jwenn aksè nan tribinal fayit nan peyi sa a pou administre byen sijè a jiridiksyon Etazini an, li pral depoze yon pwosedi Chapit 15 . Chapit 15 ka souvan yo itilize pou pwoteje byen nan Etazini yo kont atak pa kreditè oswa pou asire ke pati yo nan Etazini yo se mare nan akò yo te fè nan ka prensipal la fayit.
Chwazi Kalite Fayit pou Fichye
De ki pi komen kalite fayit te depoze nan Etazini jodi a se Chapit 7 fayit dwat ak Chapit 13 ranbousman plan fayit.
Malgre ke Chapit 11 ki disponib pou dèt endividyèl kòm byen ke pou biznis yo, li se chè pou administre epi sèlman ki apwopriye pou moun ki gen anpil dèt ak yon anpil nan pwopriyete pwoteje. Pifò dèt endividyèl ak koup yo pral depoze swa yon Chapit 7 oswa yon Chapit 13.
Gen anpil varyab yo konsidere nan chwazi ki kalite fayit ki pral ede yon debiteur reyalize sekou. Se pa tout kalite fayit ki disponib nan chak debiteur. Pou egzanp, biznis yo pa ka depoze yon ka Chapter 13, men yon debiteur endividyèl ki gen yon sèl propriétaires ka depoze yon ka Chapter 13.
Yon lòt faktè se objektif debiteur la. Yon plan ranbousman Chapter 13 ka travay byen pou yon debiteur ki bezwen tan pou ratrape sou sot pase peman akòz sou ipotèk, taks oswa obligasyon sipò domestik. Nan kèk ka, Chapit 13 ka itilize tou pou fòse pi bon tèm sou yon prè machin.
Nan chwazi ant chapit 7 ak Chapit 13 pou dèt endividyèl, faktè nan ap deside se souvan yon fòmil yo rele Tès la vle di , yon kalkil ki konpare revni yon debiteur a revni medyàn la pou eta debiteur a, pran an kont peman debiteur la sou dèt sekirite tankou ipotèk ak peman machin ak lòt depans rezonab ak nesesè. Kantite lajan an rete sou yo rele revni jetab. Si kantite lajan revni jetab la wo, gen yon sipozisyon ki debiteur la ki abize sistèm fayit la lè li depoze yon ka 7 Chapit olye de yon ka Chapter 13. Absans espesyal sikonstans, debiteur sa a ta depoze yon dosye Chapit 13 epi li itilize revni jetab pou finanse yon plan twa a 5 ane pou peye omwen kèk nan dèt eksepsyonèl la.
Kèk konsèp enpòtan pou konprann kijan sistèm fayit la ede moun ak biznis jwenn soulajman oswa reòganize dèt. Men sa yo enkli wòl sendik la, otomatik rete, ekzanpsyon pwopriyete ak egzeyat nan dèt.
Fidisyè a ak Imobilye Fayit
Lè yon ka fayit depoze, yon lòt antite ki rele nan byen imobilye fayit la kreye. Tout moun nan pwopriyete debiteur la ale nan nan byen imobilye a. Fayit la fayit nonmen yon sendik ki reprezante nan byen imobilye a.
Nan yon ka 7 Chapit, wòl prensipal sendik la se pou jwenn ak likide pwopriyete inoksimèt epi distribye montan yo bay kreditè ki kenbe reklamasyon ki valab e ki byen ranpli. Pou pote soti nan misyon sa a, se sendik la souvan oblije ranpli yon pwosè kont debiteur la oswa kont yon twazyèm pati ki kenbe pwopriyete ki fè pati debiteur la. Administratè yo souvan angaje nan litij pou detèmine kantite lajan oswa validite reklamasyon yon kreyansye a.
Nan Chapit 12 ak Chapit 13 ka, dèt yo oblije fè peman chak mwa nan yon sendik pou yon peryòd twa a senk ane. Administratè a distribye peman sa yo bay kreditè yo ki te ranpli reklamasyon ki valab epi ranpli dapre plan peman ki te pwopoze pa debiteur la epi apwouve pa tribinal la. Kòd la fayit mande pou debiteur la konsakre tout revni jete debiteur a nan finansman plan an . Dèt yo trete nan plan an ka gen ladan peman ipotèk yo ak machin yo, aryere yo dwe sou kay la oswa machin, lòt dèt garanti tankou prè mèb, dèt priyorite tankou alimantè, sipò timoun ak taks sou revni resan, ak tout kalite dèt garanti tankou kat kredi ak bòdwo medikal.
Yon sendik pa anjeneral nonmen nan yon ka reyòganizasyon Chapit 11 oswa yon Chapit 9 pwosedi minisipal sof si tribinal la konvenki ke debiteur la bezwen sipèvizyon ak direksyon, anjeneral, apre yon petisyon ki te ranpli pa yon pati ki enterese.
Rete nan otomatik yo
Yon karakteristik nan pwosesis la fayit se ke se chak ka te pote soti anba pwoteksyon an nan yon tribinal fayit. Zouti ki pi pwisan nan asenal tribinal la rele otomatik rete a , yon enjonksyon ki entèdi kreditè nan pran aksyon nan kolekte dèt. Otomatik rete a ka sispann sezi, repossessions, garnishments, pwose, apèl, lèt ak lòt mezi. Otomatik rete a fè yon pwosedi lòd ak ekitab plis chans. San l ', kreditè pwisan te kapab dezabiye debiteur a pwòp fè gerizon pa pi piti, kreditè pi fèb difisil a enposib.
Otomatik rete a se pa absoli. Li ka retade oswa modifye, oswa ou pa dwe enpoze nan tout.
Otomatik rete a Li pa aplike nan tout aksyon ke yon kreyansye ka pran. Pou egzanp, tribinal ki pi fayit pa pral aplike rete a nan pwosedi lalwa familyal ki enplike divòs oswa gad timoun, byenke tribinal la fayit pral souvan gen final la di nan nenpòt zafè ki gen ladan byen yon debiteur la. Pansyon an pap anpeche pouswit jidisyè pou krim, epi li pa aplike nan pwosedi taks sou sèten.
Pou pifò bankrout ka yo, otomatik la rete antre nan efè imedyatman lè se ka a depoze nan tribinal la. Men, pou lòt moun, rete a pa otomatikman tout, sitou moun ki ranpli ka repete, moun ki te gen ka ranpli kont yo (yo rele petisyon envolontè), ak Chapit 15s ki te ranpli pa antite etranje yo. Nan ka yo pou ki rete a se pa otomatik, debiteur la ka petisyon tribinal la enpoze li.
Ka rete la tou kapab modifye oswa leve tout ansanm. Sa rive souvan lè dèt fail peye kreditè garanti tankou prè machin ak prè ipotèk. Li ka leve tou pou pèmèt pwosedi deyò tribinal la fayit ki te annatant lè fayit la te depoze, si sa ta dwe itilize nan pi bon nan resous jidisyè.
Egzanpsyon pwopriyete yo
Pou dèt endividyèl yo, se sistèm nan fayit ki fèt pou pèmèt pou yon "kòmanse fre." Rekonèt ke dèt pa ka kite penniless ak endijan, dèt endividyèl yo gen dwa egzante sèten kalite pwopriyete soti nan rive nan tribinal la. Kòd fayit la gen yon lis ekzanpsyon , men nan kèk ka, dèt yo ka itilize egzanpsyon yo defini nan eta kote yo ap viv la. Pifò eta yo gen yon konplo ekzanpsyon ki pral anpeche kreditè jijman soti nan levye kont byen enpòtan yo satisfè reklamasyon yo. Kongrè a te bay chak eta opsyon pou deside si rezidan li yo dwe itilize egzanpsyon eta a, ekzanpsyon federal yo oswa yo ka chwazi ant de.
Kalite pwopriyete ki ka egzante ak valè maksimòm yo pou pwopriyete ki egzante a varye depann sou ki egzanpsyon konplo se nan itilize. Pou egzanp, dèt ki itilize ekzanpsyon yo Texas ka egzante pwopriyete pèsonèl jiska yon valè total $ 50,000 pou yon sèl granmoun san yo pa yon fanmi. Pwopriyete pèsonèl gen ladan machandiz nan kay la, mèb, rad, liv, bijou, zam afe, ekipman espò, bèt ak lòt bagay. Nan Kentucky, yon debiteur ka egzante "rad, bijou, atik nan dekorasyon ak mèb" jiska yon total de $ 3,000, plis yon "wildcard" ki rive jiska $ 1,000 ki ka aplike nan nenpòt pwopriyete.
Kontrèman, ekzanpsyon federal yo, ki dèt nan Texas oswa nan Kentucky ka chwazi pou itilize, enkli yon egzanpsyon de $ 12,625 nan machandiz nan kay la, rad, liv, elatriye. Gen yon egzanpsyon separe $ 1,600 pou bijou.
Pwogram ekzanpsyon leta ak federal enkli lòt kalite pwopriyete nan kantite lajan diferan, tankou lajan kach, balans kont labank, pwopriyete reyèl, salè, valè lajan asirans, zouti nan komès la, èd sante, elatriye.
Pa gen pwoblèm ki konplo egzanpsyon yon debiteur chwazi oswa oblije itilize, si debiteur la gen pwopriyete ki pa ka egzante oswa ki vo pi plis pase valè a maksimòm pèmèt debiteur a ka oblije vire pwopriyete sa a sou yon sendik nonmen pa tribinal la oswa kont pou valè pwopriyete sa a nan kalkile kantite lajan peman Chapter 13 debiteur la.
Egzeyat nan dèt
Lè yon debiteur se absan nan responsablite a sou yon dèt, nou di ke devwa debiteur a yo peye dèt la te egzeyate . Nan pifò ka fayit, objektif debiteur la se egzeyat dèt anpil ke posib.
Men, se pa tout dèt yo egzeyat . Gen kèk dèt jeneralman yo pa egzeyat eksepte anba sikonstans ra ak espesyal. Men sa yo enkli:
- Revni taks ki akimile pandan twa (3) ane anvan ka fayit la
- Alimantè ak sipò pou timoun
- Amann kriminèl, penalite, ak restitisyon
- Dèt ki rive soti nan lanmò oswa aksidan ki te koze pa debiteur a pandan y ap kondwi entoksike
- Dèt ki debiteur a neglije pou divilge nan tribinal la fayit
- Prè Elèv yo
Gen kèk dèt yo egzeyate sòf si yon petèt petisyon tribinal la deklare yo nondischargeable. Gen kèk egzanp:
- Chaj pou machandiz liksye ak sèvis te fè jis anvan ou ranpli fayit
- Kantite ki rive soti nan fwod debiteur la, detounman fon, lansman, oswa vyolasyon de devwa fidisyèr, oswa rezilta soti nan zak volontè ak move debiteur a
Limit responsabilite nou
Atik sa a pa fèt pou sèvi nan okenn fason kòm konsèy legal. Li se pou rezon enfòmasyon ak edikasyon sèlman. Ou sikonstans inik. Si ou gen pwoblèm detrès finansye ak ap konsidere fayit, ale nan yon avoka ki kalifye konsomatè fayit, ki moun ki pral analize sitiyasyon ou ak objektif ou epi yo pral konseye ou kòmsadwa. Ou ka jwenn non avoka ki kalifye nan asosyasyon ba ou oswa atravè òganizasyon tankou Asosyasyon Nasyonal pou Avoka Fayit Konsomatè.