Avèk plis pase 10,000 fon mityèl, lè ou ale nan achte yon fon mityèl, ki kote ou kòmanse?
Kòmanse pa aprann ki sa PA fè. Ou pral kenbe plis revni apre taks la lè ou evite senk erè sa yo lè w ap achte fon mityèl.
01 Erè # 1: Chasing Pi Frè Pèfòmans Pèfòmans Tout-Stars
Pou egzanp, Morningstar, yon konpayi ki fè rechèch sou fon mityèl, nòt ke sèl pi gwo predièktor a nan tèt pèfòmans te pa sistèm pwòp Rating yo nan asiyen zetwal, men frè fon an. Frè ki pi ba yo dirèkteman korelasyon ak pi gwo lajan. Fon Index gen frè ki pi ba yo. Pran prekosyon avèk lajan frè segondè yo. Moun sa yo ki frè yo pawa pòch yon lòt moun nan; pa ou.
Poukisa fon frè ki ba pri tikè byen sou tan? Paske lajan segondè peye tipikman pran yon apwòch aktif jere . Fon an dwe peye yon ekip de analis ak yon manadjè fon pou eseye chwazi envèstisman yo pi byen. Paske fon an dwe peye tout moun sa yo, frè yo pi wo. Sa ta bon, si retounen yo te tou toujou pi wo, men yo pa.
Pèfòmè tèt yo yon ane yo pa ganyan yo menm ane annapre a. Se poutèt sa, apre yon tan, yon fon frè ki ba oswa sa yo rele yon fon pasif jere , ki posede yon kategori antye de envèstisman olye ke eseye chwazi epi chwazi envestisman yo pi byen soti nan kategori yo, li te pi wo retounen. Yon fon frè ki ba pa gen touche retounen anplis pou peye pou anplwaye rechèch la ak analis yo anvan yo pase sou retounen li yo nan envestisè yo.
Aktivman jere lajan yo tou mwens taks efikas. Paske fon sa yo aktivman vann ak achte envèstisman yo jenere plis kout tèm kapital pwogrè, ki fè yo papye ekri nan yon to taks ki pi wo pase pwogrè kapital alontèm. Si ou jwenn yon fon aktivman jere ou vle, pi bon posede li andedan yon IRA oswa yon lòt kont taks-difere kote ou pa pral jwenn frape pa distribisyon gwo kout tèm chak ane.
02 Erè # 2: Achte Fon ak pwogrè Capital Embedded
Lè w ap achte fon mityèl nan yon kont ki pa pran retrèt ou, ou ka evite embedded kapital pwogrè pa achte taks jere lajan , lajan endèks oswa ETFs.
Nan fen chak ane ou ka tou rekòlte pèt pa reyalize yon pèt kapital pou rezon taks pa échanj youn fon mityèl pou yon lòt fon menm jan an.
(Remak: erè sa a se sèlman ki enpòtan pou fon mityèl ke yo achte nan yon kont ki pa pran retrèt.Andedan de kont retrèt tankou IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, ak lòt plan retrèt konpayi, kèlkeswa tranzaksyon yo ki rive nan oswa ant envèstisman yo nan plan an, ou peye okenn taks jiskaske ou retire lajan.)
03 Erè # 3: Achte anpil estrateji Fon menm jan an
Yon pòtfolyo byen divèsifye ba ou ekspoze a gwo bouchon aksyon, ti bouchon aksyon, entènasyonal gwo bouchon aksyon, entènasyonal ti bouchon aksyon, aksyon byen imobilye, émergentes mache, ak divès kalite bon.
Anvan ou achte aksyon nan yon fon mityèl, gade nan engredyan yo. Èske fon an posede yon bagay diferan pase lòt lajan ou posede? Si se konsa, petèt li pral yon adisyon bon nan dosye ou.
Si ou pa fin sèten sa fon an posede, chèche konsèy pwofesyonèl, oswa itilize yon fon balanse oswa dat sib sib tankou sa yo kalite lajan otomatikman gaye envestisman ou soti sou yon seri divèsifye nan HOLDINGS.
04 Erè # 4: Fè revni Envestisman vin taks sou revni tankou Revni òdinè
Sepandan, si benefis kapital sa a ap fèt nan kont pou pran retrèt taks ou, ou pa pran avantaj de to taks ki pi ba yo. Kèk jou lè ou retire nan kont pou peye pou taks sou revni, tout bagay ki va soti sou papye dwe papye nan menm ritm lan tankou touche revni.
Pou kenbe taks osi ba ke posib ou ka itilize yon bagay ki rele "kote avantaj". Sa a se pwosesis la nan desizyon ki jan yo taks efikasman lokalize sèten klas avantaj atravè taks-difere (tankou IRAs ak 401 (k) s, taks gratis (kont Roth), ak kontablite taks (Brokerage ak kont fon mityèl). dwe pi byen adapte pou kontak pou retrete taks sou revni, ak lajan endèks stock pou ki pa pran retrèt kont.