Ki jan yon Mutual Fon se estriktire

Yon eksplikasyon sou sa w ap achte lè w envesti nan yon fon mityèl

Mwen fèk envestige pwosesis la nan kòmanse yon fon mityèl. Kòm mwen te rankontre ak konpayi fon ak bank, mwen te aprann yon kantite lajan fòmidab sou kouman lajan mityèl yo estriktire, ki gen ladan aranjman yo ki fè lajan travay sou yon baz chak jou. Mwen te panse li ta yon gwo opòtinite yo pataje sa a konesans avèk ou pou ou kapab gade nan nonm lan dèyè rido a ak wè ki jan lajan ou deplase yon fwa ou te mete l 'nan yon fon mityèl.

Pa pi byen konprann li, mwen espere ke lide a nan envesti nan fon mityèl pa pral konsa redoutable pou ou kòm yon nouvo envestisè.

Istorik la sou Fon mityèl

Kòm mwen eksplike nan Fon mityèl 101 , ki se yon pati nan Gid Complète nou an Envesti nan Fon mityèl, fon mityèl yo se envestisman ki pi popilè nan Etazini paske yo bay yon fason pou chak jou moun yo achte yon pòtfolyo lajman diversifye nan aksyon , obligasyon , oswa lòt sekirite. Gen lajan mityèl matche ak nòmalman nenpòt bezwen, soti nan jwenn yon kote nan magazen ekonomi lajan kach tanporè ou a touche dividann ak pwogrè kapital sou long tèm aksyon mondyal. Konvenyans sa a te mennen nan kwasans eksplozif nan endistri a fon mityèl. Lajan mache lajan te prèske $ 3.3 billions dola nan byen nan yo tankou nan fen fiskal 2009. Kòm nan fen Novanm 2009, alontèm lajan mityèl te jis timid nan $ 11 billions nan byen.

Li se yon endistri masiv ak yon sèl ki enpòtan pou ou kèlkeswa si ou envesti nan yon 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA, Tradisyonèl IRA , SEP-IRA, Senp IRA , oswa kont Brokerage . Dapre kèk estimasyon, 1 soti nan chak 2 kay Ameriken posede fon mityèl.

Konpayi an Fon Mutual

Yon fon mityèl òganize kòm yon sosyete regilye oswa yon konfyans, depann sou ki metòd fondatè yo prefere.

Si fon an dakò pou peye tout dividann, enterè ak kapital pwofi yo pou aksyonè yo, IRS pa pral fè li peye taks sou kòporasyon yo (sa yo rele "pas-jiska taksasyon" ak ede ou evite kouch doub nan taksasyon ki se nòmalman prezan lè yo ap achte aksyon nan stock).

Fon an mityèl tèt li konsiste de sèlman kèk bagay:

• Yon Komite Direktè oswa Konsèy Administrasyon : Si konpayi an se yon sosyete, moun ki gade sou li pou aksyonè yo yo konnen kòm direktè ak sèvi nan yon Konsèy Administrasyon . Si se yon konfyans, yo rekonèt kòm administratè ak sèvi nan yon Komite administratè yo. Pa gen okenn diferans ant de wòl yo. Dapre règleman yo mete nan lwa, omwen 75% nan direktè yo dwe disinterested, sa vle di yo pa gen okenn relasyon ak moun nan oswa fèm ki pral jere lajan an. Direktè yo pral peye pou sèvis yo. Nan pi gwo, milti-milya dola dola mityèl lajan, yo ka resevwa otan ke $ 250,000 nan yon ane!
• Kach la, aksyon, ak obligasyon fon an kenbe : aksyon aktyèl yo, bon, lajan kach, ak lòt byen fon an mityèl kenbe.
• Kontra : Fon nan tèt li pa gen okenn anplwaye, jis kontra ak lòt konpayi yo.

Kontra sa yo ap gen ladan:

1. Gad: yon bank ki pral kenbe tout lajan kach la, obligasyon, aksyon, oswa byen fon an posede an echanj pou yon frè

1. Transfè ajan: moun ki kenbe tras nan acha ou ak lavant aksyon mityèl pataje, asire w ou jwenn chèk dividann ou epi voye ba ou deklarasyon kont ou
2. Odit ak kontablite: Konpayi an ki pral vini nan ak verifye lajan an se prezan, ak fon an mityèl se vo sa li di nan jounal la chak jou lè se valè a detèmine
3. Envestisman jesyon, oswa envestisman konseye konpayi: Li se konpayi an ki jere lajan an epi fè achte, vann, oswa pran desizyon. Se konpayi an jesyon envestisman peye yon pousantaj nan byen yo, di 1.5%, an echanj pou sèvis sa a. Yo ka revoke pa fon fon mityèl la nan direktè ak avi trè ti kras epi ranplase.

Kouman Pwosesis Fon Mityèl la ap travay

Ann di ou gen $ 10,000 ou vle envesti nan XYZ Fon. Ou telechaje yon nouvo kont aplikasyon sou sit entènèt fon mityèl la, ranpli li, e poste li ansanm avèk yon chèk.

Kèk jou apre, kont ou an ouvè.

Isit la nan yon eksplikasyon senplifye nan sa ki pral rive:

1. Te chèk ou voye nan ajan an transfè. Li te depoze nan yon kont labank oswa gad. Yo pral asire ke ou yo pibliye aksyon nan fon an mityèl ki baze sou valè a nan fon an lè yo te chèk ou depoze.
2. Lajan an pral montre moute nan kont lan epi yo pral vizib nan manadjè a pòtfolyo ki reprezante konpayi an konseye. Yo pral jwenn yon rapò ki di yo ki kantite lajan ki disponib pou envesti nan aksyon adisyonèl, obligasyon, oswa lòt sekirite ki baze sou lajan an nèt antre nan oswa soti nan fon an.
3. Lè manadjè pòtfolyo a pare pou achte aksyon nan yon stock tankou Coca-Cola, li pral di depatman komès li a asire ke lòd la vin plen. Yo pral travay ak stockbrokers, bank envestisman , rezo netwaye, ak lòt sous lajan likid sikile jwenn stock la epi pou yo jwenn men yo sou li nan pri ki pi ba posib.
4. Lè yo komèt komès la, kèk jou ap pase jiskaske dat règleman an. Sou dat sa a, fon an mityèl ap gen lajan an te pran soti nan kont labank li yo ak bay li bay moun lan oswa enstitisyon ki te vann aksyon yo nan Coke yo an echanj pou sètifika yo Coke stock, fè yo nouvo mét kay la. Aksyon sa yo estoke swa fizikman oswa elektwonikman ak gadyen an.
5. Lè Coca-Cola peye yon dividann, li pral voye lajan an bay gadyen an, ki moun ki pral asire ke li se kredite nan kont fon mityèl la.
6. Fon an mityèl ap gen chans pou kenbe lajan an nan lajan kach konsa li ka peye yo soti nan ou kòm yon dividann nan fen ane a.

Kòman Manadjè Pòtal Mutual Fon an ap peye?

Ou ka mande ki jan manadjè a fon mityèl yo peye pou davwa aksyon depi li oswa li pa aktyèlman travay pou fon an, men li gen yon kontra nan jere lajan an. Si yo peye yon frè 1.5% chak ane, yo ta jwenn 1 / 365th nan 1.5% chak jou, ki baze sou byen mwayèn filye nan fon an. Se lajan an te pran nan kont lajan kach mityèl la ak depoze nan kont konseye a chak jou.