Ki sa ki danje moral?
Konsèp danje moral
Konsèp nan danje moral soti nan endistri asirans lan. Asirans se yon fason pou transfere risk pou yon lòt moun.
Pou egzanp, yon konpayi asirans ap peye si ou domaje yon machin lokasyon (epi ou gen asirans ki apwopriye an plas). An echanj, ou peye yon pri ki sanble jis, ak tout moun genyen.
Sipozisyon an se ke ni ou ni konpayi asirans ou espere nenpòt domaj rive. Konpayi asirans lan itilize estatistik pou estime kijan chans veyikil la dwe domaje, epi yo pri sèvis yo kòmsadwa. Men, gen kèk fwa ou ka gen plis enfòmasyon pase konpayi asirans ou an.
Pou egzanp, ou ta ka konnen ke w ap ale nan kondwi nan mòn yo sou wout ki graj, etwat. Se konsa, ou jwenn asirans lan ki pi jenere posib, epi ou pa enkyete sou rebondi sou wòch oswa grate penti a nan bwòs epè ansanm bò wout la. An reyalite, ou gen yon machin parfe bon nan kay la, men pa gen okenn fason w ap ale nan kondwi machin ou moute wout sa a.
Morab danje di ke ou gen yon ankourajman pou pran risk ke yon lòt moun ap peye pou: ou jwenn yo ale kote ou vle, epi ou pa soufri konsekans yo.
Plis izolasyon ou yo soti nan risk, plis tantasyon an ou fè fas a.
Moral danje ak Lajan Prete
Morab danje te vin yon konsiderasyon enpòtan (nan kèk ka apre reyalite a) pandan kriz finansye a alantou 2008 . Gen de fason yo panse sou danje moral ak prè.
Pretè yo te trè anvi apwouve prè anvan kriz mògej la.
Gen kèk koutye prè ipotekè ankouraje "subprime" prete bay manti, oswa yo chanje dokiman yo fè li parèt tankou si prete yo te kapab peye prè yo ke yo reyèlman pa t 'kapab peye. Pou egzanp, pafwa nimewo revni kòrèk yo te rapòte , oswa yo pa gen okenn dokiman yo te mande pou pwouve reklamasyon sou kapasite yo peye.
Poukisa ta pretè men soti lajan lè yo pa vrèman konnen si yo pral jwenn remèt - espesyalman si yo gen kouche jwenn prè yo apwouve? Nan anpil ka, pretè yo te sèlman soti (oswa vann) prè yo. Apre prè a te apwouve ak finanse, pretè ta vann prè yo bay envestisè - ki pita pèdi lajan. Nan lòt mo, kreditè a te pran ti kras oswa ki pa gen okenn risk (men kreditè a te gen yon ankourajman pou mete risk sou yon lòt moun, paske otorite yo jwenn peye pou fè prè).
Ki sa ki pi plis, lejislatè yo ak piblik la te vin pè. Yo enkyete ke si bank pi gwo tonbe (kèk nan yo te prè orijinè, pandan ke lòt moun ki te kenbe ki riske byen), yo ta pote desann ekonomi an US - nou pa mansyone ekonomi global la. Paske bank sa yo te konsidere "twò gwo febli," gouvènman ameriken an te ede kèk nan yo tanperati tanpèt ekonomik la: si bank sa yo te soufri gwo pèt, gouvènman an te pwomèt pou pwoteje depo (nan kèk ka nan FDIC a ).
Natirèlman, se gouvènman ameriken an finanse pa kontribyab, se konsa kontribyab yo te finalman bailing soti bank yo. Nan lòt mo, pretè ak bank envestisman te pran risk ki te fè pa kontribyab.
Morab danje tou te vin yon pwoblèm pou prete . Kòm dè milyon pwopriyetè kay te plede pou yo peye ipotèk yo ak défaut monte, pwogram gouvènman yo ofri soulajman. Moun ka evite mèsi pou lajan ak garanti nan men gouvènman ameriken an. Gen kèk enkyete ke prete ta aktyèlman gen yon ankourajman nan mache lwen ipotèk yo: yo te anba dlo sou prè lakay ou , ak kèk ka tante yo ka resevwa èd gouvènman yo ke yo pa t 'bezwen. Nan kèk ka, kredi yo ta ka soufri , men nan lòt ka prete ta vini soti eparye (nan kèk fason omwen - tris prete prèske sètènman ki gen difikilte finansye ak estrès emosyonèl).