Yon fason entelijan pou asiyen Lajan Retrèt
Segmentation tan se yon estrateji ou ka itilize pou envesti pou retrèt. Li enplike nan yon pwosesis pou matche envèstisman ou yo ak pwen an nan tan lè w ap bezwen retire yo satisfè bezwen revni retrèt ou yo. Ann gade nan yon egzanp.
Ann pran Harry ak Sally yo gen laj 60 an. Yo planifye pran retrèt ou nan 65. Yo vle konnen premye dis ane yo nan revni retrèt yo an sekirite. Si yo itilize yon apwòch segmented tan, yo ta ka achte CD, bon, oswa anwite fiks (oswa yon konbinezon de bagay sa yo) nan kantite ki fèt pou gen matirite epi yo dwe disponib nan ane a yo ta bezwen yo.
Egzanp Segmentation Tan nan Aksyon
Sipoze Harry ak Sally konnen ki soti nan laj 65 - 70 yo pral bezwen retire $ 50,000 nan yon ane pou kouvri depans k ap viv yo. Yo jwenn yon seri de CD ak obligasyon touche 2% a 4% nan matirite nan ane yo bezwen lajan an. Sa a se refere yo kòm yon kosyon nechèl oswa nechèl CD estrateji . Li ta travay jan sa a:
- CD 1 peye 2% - matirite nan laj Harold 65
- CD 2 peye 2.5% - ki gen matirite nan laj 66 an Harold
- Bond 1 peye 3% - échéance nan laj Harold a 67
- Bond 2 peye 3.5% - échéance nan laj Harold a 68
- Bond 3 peye 3.75% - matirite nan laj Harold 69
- 10 ane fiks anwite peye 4% - matirite nan laj 70 Harold
- Bond 4 peye 4% - matirite nan laj 71 nan Harold
- Bond 5 peye 4.1% - matirite nan laj Harold a 72
- Bond 6 peye 4.15% - matirite nan laj Harold a 73
- Bond 7 peye 4.2% - matirite nan laj Harold a 74
Sèvi ak orè ki pi wo a, nan pwen balè ki anba yo mwen te montre envestisman ki nesesè yo nan laj 60 ane Harold, pou envestisman an (ki gen ladan enterè li ta touche) pou delivre bezwen $ 50,000 yo.
- CD 1 peye 2% - $ 45,286
- CD 2 peye 2,5% - $ 43,114
- Bond 1 peye 3% - $ 40,654
- Bond 2 peye 3.5% - $ 37,970
- Bond 3 peye 3.75% - $ 35.898
- 10 ane fiks anwite peye 4% - $ 34,601
- Bond 4 peye 4% - $ 32.479
- Bond 5 peye 4.1% - $ 30.871
- Bond 6 peye 4.15% - $ 29.471
- Bond 7 peye 4.2% - $ 28,107
Total bezwen: $ 358,451
Ann sipoze Harry ak Sally gen yon IRA, yon 401 (k) ak lòt kont epay ak envestisman ki totalize $ 600,000. Apre w fin itilize kèk nan ekonomi yo pou kouvri segman tan ki pi wo a (ki koresponn ak dis premye ane yo nan retrèt yo) ki kite yo ak $ 241.549 kite. Pòsyon ekonomi ak envèstisman sa yo pa ta bezwen pou 15 ane. Si yo envesti li tout nan aksyon (de preferans nan fòm lan nan fon endèks stock ), an konsideran yon to 8% nan retounen, li ta grandi a $ 766,234. Mwen rele sa a pòsyon kwasans nan dosye yo. Nan ane kote pòsyon kwasans lan byen, yo ta vann kèk nan aksyon yo epi yo pwolonje segman tan yo. Pa kontinyèlman fè sa yo ka toujou gade pou pi devan sèt a dis ane konnen yo gen envestisman san danje matirite satisfè depans yo. Yo gen fleksibilite nan vann kwasans nan ane bon epi bay li tan refè lè li gen yon ane move.
Nòt sou kalkil sa yo
Nan kalkil sa yo, mwen menm mwen ta asepte tout enterè yo ta dwe reenvèsti nan pousantaj la deklare, ki an reyalite se souvan pa posib.
Epitou, mwen pa kontablite pou enflasyon. An reyalite, Harry ak Sally ta bezwen plis pase $ 50,000 nan senk ane pou achte menm kantite machandiz ak sèvis ke $ 50,000 ta achte jodi a.
Mwen ta ka gonfle $ 50,000 ki nesesè chak ane pa 3% pou kantite ane jouk li te nesesè, Lè sa a, imedyatman rabè li tounen pa retounen a sou envestisman an respektif yo dwe itilize. Ou ta bezwen fè matematik ki baze sou pwòp bezwen pèsonèl ou ak sipozisyon sou enflasyon.
Si Harry ak Sally retade kòmansman Sekirite Sosyal yo jiskaske 70, revni yo bezwen nan envèstisman yo ka pa egzakteman $ 50,000 chak ane. Yo ka bezwen pi bonè, epi apre sa, mwens yon fwa kantite maksimòm Sekirite Sosyal la kòmanse. Yo ka itilize yon revni plan revni pou pran retrèt yo pou tablo sa a epi pou fè envestisman yo nan bezwen yo.
Benefis nan Segmentation Tan
Lè ou itilize yon apwòch segmented tan, ou pa bezwen enkyete sou sa mache dechanj la te fè jodi a, oswa menm sa li fè ane sa a.
Pousantaj kwasans lan nan dosye envestisman ou pa pral bezwen pou kenz ane.
Segmentation tan se byen diferan pase apwòch nan tradisyonèl nan alokasyon avantaj ak retrè sistematik. Yon apwòch alokasyon avantaj tradisyonèl presize ki pousantaj fon ou ta dwe nan lajan kach, obligasyon, ak aksyon ki baze sou konbyen volatilité anyèl ou yo vle fè eksperyans. Lè sa a, ou etabli sa ki refere yo kòm yon plan retrè sistematik nan vann anpil nan chak klas avantaj chak ane (oswa chak mwa) satisfè bezwen revni retrèt ou. Avèk yon apwòch tan-segmented volatilité chak ane se petinan objektif ou.
Aprann plis sou Segmentasyon Tan
Nan atik mwen an se Revni Retrèt Reliy Worth 10 Minit nan tan ou Mwen bay yon lòt egzanp nan segmentation tan ak yon lyen nan yon videyo kout ki fè yon gwo travay pou eksplike konsèp la.
Yon konsèp menm jan an nan segmentation tan se ke nan lè l sèvi avèk bokit diferan nan lajan ki se diskite nan liv yo Buckets of Money . Konsèpsyon mwen dakò ak lide yo nan liv la, men mwen pa nesesèman dakò ak envèstisman yo yo rekòmande ou itilize yo ranpli chak bokit.