Pa fè baz projections ou nan revni ou
Youn nan pati ki pi difisil sou planifikasyon pou pran retrèt se ke règ la an jeneral nan gwo pous ki baze sou ki kantite lajan ou ta ka bezwen pou pran retrèt gen tandans fè reflete nivo ou nan revni.
Sa a prezante yon kantite pwoblèm pou moun ki ap eseye pou planifye pou pran retrèt.
Pou egzanp, anpil ekspè finansye di ke ou vle ranplase ant 70% a 85% nan revni pre-retrèt ou. Se konsa, si ou touche $ 100,000 nan yon ane, objektif ou ta dwe kreye ase revni retrèt ke ou ta kapab viv sou yon kote ant $ 70,000 a $ 85,000 chak ane.
Pwoblèm nan ak Basing pou pran retrèt ou bezwen Off revni aktyèl la
Malerezman, sa a ki kalite règ nan gwo pous se pa itil pou moun ki nan premye etap yo byen bonè nan karyè yo. Si ou se nan 20s ou oswa 30s, ou ka touche yon revni ki reflete yon salè nivo antre.
Plus, si ou te nan mitan karyè ou ak deside fè yon chanjman karyè, ou ka tou tanporèman fè eksperyans pi ba revni ane.
Lè ou pa sèten ki revni pre-retrèt ou a pral ye, ki jan ou ka posib fè nenpòt projections kòm kantite lajan ou pral bezwen pandan ane granmoun aje ou a?
Yon lòt pwoblèm: E si ou se yon Saver?
Anvan nou adrese kesyon sa a, se pou nou prezante yon lòt pwoblèm ak "ranplase revni ou" règ nan gwo pous. Konsèy sa a gon sou sipozisyon an ke ou depanse majorite nan revni ou.
Apre yo tout, si ou tipikman sove 10% a 15% nan revni ou pou pran retrèt ou e petèt yon lòt 10% a 15% nan revni ou pou lòt kalite ki pa Peye-pou pran retrèt, Lè sa a, enplikasyon a ta dwe ke ou te pase yon kote alantou 70% 85% nan revni ou.
Li fè sans anba ki trè espesifik mete nan sikonstans ke si ou pase majorite nan sa ou fè ak ou pa atann abitid depans ou a chanje nenpòt ki lè pou pran retrèt, Lè sa a, ou ta bezwen yo kreye ase lajan sa yo ke tout bagay ta rete menm bagay la tou . Sa a sanble yo dwe yon sipozisyon enstab.
Li se pa nesesèman ka a ke gen moun ki depanse èstime nan sa yo fè. Gen kèk moun ki depanse plis pase sa yo touche, ki fini nan dèt kat kredi , pandan ke lòt moun pase anpil mwens pase kantite lajan yo touche.
Sa a se dezyèm lan, e petèt plis konvenkan rezon poukisa baze projections pou pran retrèt ou sou revni ou olye ke depans ou yo pa ta ka pi bon fondasyon pou planifikasyon.
Ki sa ki nan solisyon an?
Konsantre sou depans, pa revni
Mwen ta sijere ke ou baz projections pou pran retrèt ou sou nivo ou nan depans olye ke sou revni ou. Sa a rezoud tou de nan de pwoblèm yo adrese anwo a.
Koulye a, ak ke yo te di, li la tou vre ke depans ou yo nan pou pran retrèt yo pral diferan pase depans ou jodi a. Nan retrèt, pou egzanp, ou ka pa gen yon peman ipotèk . Pitit ou yo ka grandi epi yo viv sou pwòp yo, epi ou pral pa bezwen sipòte yo. Depans ki gen rapò ak travay ou tankou gadri, biznis vètman, ak depans transpò pral disparèt tou.
Sa yo te di, ou ka gen lòt depans ke ou pa kounye a gen jodi a. Out-of-pòch preskripsyon ak depans medikal ka yon enkyetid pi gwo. Ou ka vle tou konfye travay ki gen rapò ak kay ke ou kounye a fè tèt ou tankou netwaye goutyè, raking fèy, oswa nèj pentire lè w ap nan 70s ou ak 80s.
Ou ka chwazi tou vwayaje plis , lè l sèvi avèk pou pran retrèt ou yo eksplore pastan ke ou pa t 'kapab pouswiv pandan ane travay ou.
Tout bagay sa yo mennen nou nan yon dezyèm evanjel, ki se ke pandan ke revni se pa yon baz apwopriye pou detèmine ki kantite lajan ou ta dwe genyen nan dosye retrèt ou a, depans yo pa yon opsyon pafè swa. Sepandan, nan pi bon altènativ, depans yo ka pi bon referans a pou ki jan gwo nan yon dosye ou ta dwe vize yo kreye.
Si nou aksepte lefèt ke kèk nan depans ou ye kounye a ap diminye, men lòt moun ap grandi, epi nou ballpark sa yo de yo dwe yon lave, Lè sa a, li se relativman rezonab nan eta ke kantite lajan ke ou kounye a depanse kounye a ta ka tou kantite lajan an ki ou depanse pandan ane retrèt ou.
Konbyen lajan ou bezwen retire?
Koulye a, ke nou te etabli ke, konbyen lajan ou pral aktyèlman bezwen pran retrèt ou ?
Isit la nan yon gwo règ nan gwo pous: miltipliye ou depans aktyèl anyèl pa 25 . Sa a gwosè a dosye ou ap bezwen yo dwe nan pou pran retrèt ou pou ou san danje retire 4% nan ki kantite lajan dosye chak ane yo ap viv sou.
Pa egzanp, si ou aktyèlman depanse $ 40,000 pa ane, ou pral bezwen yon dosye envestisman ki nan 25 fwa ke gwosè, oswa $ 1 milyon dola nan kòmansman nan pou pran retrèt ou. Sa a se yon gwo sòm ase ke ou ka retire 4% nan dosye sa a $ 1 milyon dola nan premye ane ou nan retrèt, e ke menm 4% ajiste pou enflasyon chak ane apre, epi kenbe yon chans rezonab ke ou pa pral survivre lajan ou .
Sa a ka son redoutable, men si ou kòmanse ekonomize pou pran retrèt nan yon laj byen bonè, osi bonè ke 20s ou, ou ta ka pran yon dosye $ 1 milyon dola menm sou yon salè nan sèlman $ 30,000 a $ 40,000. (Tcheke atik sa a pou yon pann detaye sou matematik la kijan ou kapab vin yon milyonèr sou yon salè $ 40,000.)
E si ou te resevwa yon fen kòmanse ak ekonomize?
Si, sepandan, ou kòmanse pita nan lavi, pa fè dezespwa. Bagay kle ke ou bezwen sonje se ke pi bon fason pou konpanse pou jwenn yon kòmanse an reta se agresif kontribye nan kont ou.
Nan lòt mo, sove plis epi sove pi rèd . Taktik la pou fè pou evite, sepandan, ap ogmante ekspoze risk ou kòm yon fason pou fè moute pou pèdi tan. Pa fè depann de yon pòsyon nan dosye ou nan aksyon sou teren yo ke ou bezwen riske envèstisman pou konpanse pou pèdi dekad nan ekonomi.
Apre yo tout, risk travay tou de fason, epi si sa yo ki te vire kont ou, ou pa pral gen kòm anpil tan refè.
Gade pou fon endèks ba-lajan ak gaye envèstisman ou ant yon melanj rezonab nan aksyon ak obligasyon. Kenbe kontinye fè sa regilyèman nan rès karyè k ap travay ou a ak yon objektif pou ekonomize 25 fwa nivo aktyèl ou nan depans pa jou a ke ou pran retrèt ou.
Sèvi ak kalkilatris pou pran retrèt asire w ke ou se sou track, epi yo pa peye atansyon twòp nan tit pè nan nouvèl finansye. Ou ap jwe yon jwèt long tèm , ak ap resevwa kenbe moute nan tourbiyon a chak jou nan mache a pral sèlman kwape pwogrè ou.
Si ou ekonomize pou pran retrèt ou avèk yon kòmanse an reta, konsantre sou fason ke ou ka swa ranfòse revni ou oswa diminye depans ou yo . Si ou kapab, fè yon konbinezon de tou de. Men ki jan estrateji sa yo ka ede ou pon espas la.
Redefine Ki sa pou retrete vle di
Jou sa yo, li pa estraòdinè tande sou moun ki "mwatye retrete" soti nan mache travay la, swa paske yo pa kapab peye konplètman pran retrèt, oswa paske yo vle kenbe okipe.
Si ou te resevwa yon kòmanse byen ta nan ekonomize epi yo bezwen touche plis fè diferans lan ant sa ou bezwen ak sa ou genyen, konsidere yon altènativ kèk anvan ou "ofisyèlman" pran retrèt ou.
Pou egzanp, si ou renmen travay ou, li ka fè sans yo rete ak pran avantaj de kontribisyon patwon-matche ak kontribisyon trape-up nan 401 ou (k). Pa mansyone, ou jwenn kenbe lòt benefis ou yo yon ti tan ankò.
Petèt ou pa renmen travay ou, men ou renmen jaden an ou travay pous Eske li posib pou travay a tan pasyèl kòm yon konsiltan pou kèk ane pandan y ap lajan ou ap kontinye grandi?
Petèt ou pa vle kite fimen konplètman, men vle kòmanse yon karyè dezyèm nan yon bagay ou ve yo te pasyone sou pou yon ti tan. Si w ap pran yon koupe-koupe pèmèt ou nan tras yo satisfè bezwen pou retrèt pou retrèt ou, s'angajè sou yon vwayaj nouvo nan yon nouvo endistri pou yon kèk plis ane.
Redefine Lifestyle nan Retrèt
Petèt ou pa t 'jwenn yon kòmanse an reta ak ekonomize men li pa ka rezèv chanjman an siplemantè bati yon dosye ki reflete nivo ou ye kounye a nan depans.
Si touche lajan siplemantè pa posib, lè sa a ou ta ka bezwen redéfinir ki kalite vi ou vle viv nan pou pran retrèt.
Pou egzanp, lè pifò moun panse de pou pran retrèt yo, yo panse nan detant kontinuèl, peyizaj twopikal, golf, oswa jwe jwèt kat ak zanmi yo.
Sa pa dwe fè sa ou pran retrèt ou sanble, menm si. Gen anpil fason yo koupe depans epi kenbe yon vi enteresan nan pou pran retrèt.
Olye pou yo kenbe kay ou posede kounye a, li ka fè plis sans pou diminye ak pran retrèt nan yon eta ki pa gen taks sou revni. Ou ta ka pran li yon etap pi lwen ak pran retrèt someplace lòt bò dlo ki gen yon pi ba pri-of-k ap viv. Ou ka menm deside vin yon vwayajè nomad ak vann kay ou, achte yon RV , epi wè tout US la te ofri.
Gen anpil fason yo fè travay pou pran retrèt, ou jis bezwen yo jwe avèk nimewo yo yo wè sa ki posib pou ou. Se konsa, si yon pòtfolyo $ 1 milyon dola pa nan lavni ou, kalkile ki sa ki, epi ajiste vi ou ki baze sou sa.