Jwenn pi bon fon mityèl yo pa elimine pi move a

Ki sa ki tèt 10 pi bon lajan yo mityèl tout tan? Yon lis tankou sa a kapab yon defi pou konplete paske gen plis pase 30,000 lajan ki disponib pou envestisè yo, si ou gen ladan tout klas pataje ak Echanj Traded Funds (ETFs). Men, si ou konnen ki sa yo gade pou nan yon fon mityèl , rive nan pi bon an ka relativman fasil. Ou ka swiv yon pwosesis menm jan an lè w ap chèche pi bon fon pou pwòp dosye ou.

Jwenn pi bon lajan yo pa elimine pi move a: Isit la nan sa ki pou fè pou evite !

Kòm nenpòt ki ekriven bon nan yon lis tankou sa a ta fè, anvan mwen bay lis aktyèl la , mwen pral kòmanse atik la ak kritè debaz mwen pou chwazi tèt la 10. Epitou, jis menm jan ak nenpòt ki envestisè ki gen bon konprann pral fè jwenn lajan ki pi bon pou dosye pwòp yo, yo elimine lajan ki pi mal la .

Remak: Mwen pa rekòmande sote seksyon sa a, men si ou pa gen yon minit siplemantè kèk, ou ka swiv lyen sa a nan lis mwen an nan Top 10 Pi bon Fon mityèl.

Isit la yo se kalite yo ak kalite fon ke mwen imedyatman elimine nan lis la:

• Pa sèvi ak chaj Fon: Charge fon mityèl yo se komisyon oswa frè peye koutye pou achte (chaj devan-fen) oswa vann (chaj back-end) aksyon nan fon mityèl. Rezon ki fè la sèlman (epi li pa menm yon bon rezon) yo achte yon fon mityèl ak yon chaj se ke ou vle sèvi ak yon konseye oswa koutye ke yo peye pa komisyon ba ou konsèy. Men, gen anpil eksepsyonèl pa gen okenn chaj lajan yo chwazi nan nan linivè a envestisman ak kalite yo pi byen nan konseye envestisman pa resevwa peye pa komisyon; yo sèlman peye ou; yo sèlman itilize pi bon lajan yo pa gen okenn chaj ak chaj-anile lajan . Se poutèt sa, lajan ki chaje yon chaj pa pral fè lis tèt mwen 10.

• Gade pou Frè Hidden: Si ou peye atansyon sere, ou ka fasilman manke (ak Se poutèt sa peye) depans nesesè. Frè ki pi notwa kache yo se 12b-1 frè yo, ki gen entansyon pou kouvri depans jesyon fon tankou depans maketing ak sèvis. Frè yo ka kòm yon wo 1.00%, ki se ase yo koute ou dè milye de dola sou tan! Pa gen lis 10 lis fon mityèl merite pou yo pibliye ap gen ladan lajan ki gen 12b-1 frè.

• Evite Rapò Depans Segondè: Kwè li oswa pa, kèk lajan chaje gen depans ki ba ak kèk fon pa gen okenn chaj gen gwo depans. Kèlkeswa kalite fon oswa prezans yon chaj, ou ta dwe elimine lajan ki gen pi wo pase mwayèn depans , ki se esansyèlman depans yo nan jere fon an. Men kèk mwayèn jeneral:

Gwo-Cap Stock Fon: 1.25%
Mid-Cap Stock Fon: 1.35%
Ti-Cap Stock Fon: 1.40%
Fon Stock Etranje: 1.50%
S & P 500 Fon Index: 0.15%
Bond Fon: 0.90%

• Ignore Istwa Pèfòmans Kout: Sa a ta dwe yon non-brainer. Kout tèm pèfòmans , ki sa mwen pral defini kòm mwens pase 3 zan, pa bay okenn endikasyon de bon jan kalite a nan yon fon mityèl. Nou tout konnen ke pèfòmans sot pase yo pa garanti rezilta avni men si dat kreyasyon yon fon se sèlman youn oubyen de zan de sa, ou pa pral gen ase istwa pou pran yon desizyon sou achte fon an. Pou egzanp, si fon an gen yon istwa 2 ane ak de ane ki sot pase yo te yon mache ti towo bèf , pa gen okenn endikasyon ki jan fon sa a ta ka fè nan yon mache lous . Sepandan, estanda pou lis tèt 10 mwen yo pi wo: Mwen elimine tout lajan ki gen mwens pase yon istwa pèfòmans 10 ane. Rezon ki fè la isit la se ke mwayèn sik konplè mache a (yon peryòd ki gen ladan tou de yon ti towo bèf mache ak yon mache lous) se 5 a 7 ane. Li pi pito gen yon fon ak pi bon pèfòmans 10 ane pase yon fon ak pi bon pèfòmans 5 ane.

• Pa achte aktifman-jere fon ak fòmilè Manure Manadjè: Rezònman an sou bon jan kalite negatif sa a se menm jan ak istwa a pèfòmans kout. Si ou jwenn yon fon ki sanble bon nan tout fason, men manadjè a fon te sèlman nan Helm la pou 6 mwa, ou pa gen okenn endikasyon ke manadjè a ap kontinye nan menm fason an kòm manadjè a anvan. Se poutèt sa, pi bon fon yo, espesyalman aktivman-jere lajan , pral gen yon long manadjè tan , depreferans plis pase 5 ane.
• Kalite fon ekzotik yo pa apwopriye oswa ki nesesè pou pi envestisè yo: Lis mwen an pa pral enkli nenpòt lajan ki pa apwopriye pou piblik la envesti jeneral. Pou egzanp, tèt 10 lis la pa pral gen ladan lous mache mache oswa lajan bòdi .
• Pa rezoud pou divès kalite pòv: Nan kritè sa a eliminasyon, mwen pale sou lis la (oswa pòtfolyo pou rezon ou), pa fon yo tèt yo. Mwen tèt lis 10 nan pi bon fon yo, tankou yon dosye ki byen bati, gen ladan yon varyete de fon divès nan kategori fon plizyè, pa sèlman yon tip tip fon.

1. Pi bon Gwo-bouch Stock Index - Vanguard 500 Index (VFINX): Fon sa a se nan plas nan tèt paske nan kalite timeless li yo. Li te gen depans ki ba epi li pasivman jere, sa ki fè li yon chwa eksepsyonèl pou yon nwayo kenbe nan prèske nenpòt ki envestisman pòtfolyo. Si chak manadjè fon ap eseye bat endèks la, poukisa pa jis posede endèks la? Sa a se sa ki Vanguard fondatè Jack Bogle te panse alantou 50 ane de sa lè li te kòmanse konpayi sa a endèks lejand finanse. Remake byen endike ventilateurs: Pifò nan tèt ki rete 10 pi bon fon yo aktivman-jere.
2. Pi bon Gwo-bouchon Stock, Aktivman-Kontwole - Fidelity Kwasans Konpayi (FDGRX): Gen yon ti ponyen nan gwo-bouchon US stock aksyon ekite ki outperform FDGRX men okenn nan yo gen dosye pèfòmans ki konsistan, ansanm ak depans ki ba, ak yon manadjè ki dire lontan. Kòm nan sa a ekri, Steve Wymer te jere FDGRX pou plis pase 17 ane, Hang pèfòmans pou 1 ane, 3 ane, 5-ane, 10-ane, ak 15-ane yo tout pi bon (pi ba) pase 10yèm percentile, ak rapò a depans se sèlman 0.83%.
3. Pi bon Creole Fon Stock - Dodge & Cox Creole Stock (DODFX) te alantou depi 2001 ak ekip la jesyon te nan plas pou plis pase 10 ane. Pandan tan sa a, yo toujou pèfòme 90% oswa plis nan fon yo nan kategori yo nan gwo-bouch etranje machandiz .
4. Pi bon Mid-kap Stock Fon - T. Rowe pri Mid-Cap Kwasans (RPMGX) te jere pa Brian Berghuis pou 22 ane, tankou nan sa a ekri nan 2014. Pèfòmans depase 96% nan mitan-kap kwasans lajan pou 10 ane retounen ak bests 80% pou retounen 15 ane yo. Sepandan, ou ka soti nan aksyon chans chans paske li se kounye a fèmen nan nouvo envestisè yo. Èspere ke, li pral ouvè a envestisè nouvo byento, kidonk asire w ke ou tcheke, si w ap chèche pou yon bon fon mitan-bouchon.
5. Pi bon ti-bouch Stock Stock - Fidelite Ti-Cap Dekouvèt (FSCRX) tou fèmen nan envestisè nouvo men sa a prèv nan yon manadjè bon. 10-year annualized retounen kote li devan 99% nan ti-bouchon lajan nan kategori li yo. 2014 te yon ti jan nan mete tounen nan pèfòmans, men 3-ane ak 5-ane pèfòmans Hang kote FSCRX devan yo nan omwen 90% nan kamarad kategori.
6. Pi bon Bond Index Fon - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) vin onè isit la paske nan rapò depans wòch anba li yo nan 0.20% ak ekspozisyon laj ak divès li yo nan Kapital Bonds Bond Index Barclay a , ki reprezante prèske 16,000 obligasyon!
7. Pi bon Multi-sektè Bond Fon - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , jere pou plis pase 20 ane pa lejand kosyon, Dan Fuss , bat 91% nan tout lòt fon nan kategori a kosyon milti-sektè pou retounen 15 ane, ki te 8.46% kòm nan sa a ekri nan 2014. Jis dwe avèti ke retounen yo stock-tankou vini ak plis risk pase fon an kosyon mwayèn paske li ka kenbe lyezon etranje ak lyezon tenten.
8. Pi bon sektè / Altènatif Byen Gwoup Fon - Tocqueville Gold (TGLDX) mennen kategori presye metal la pou retounen 15 ane, bat 99% nan kamarad kategori. Lòt lidè fon sektè gen ladan swen medikal ak aksyon enèji, men pa gen okenn lajan nan gwoup sa a avèk tan manadjè long. Kenbe nan tèt ou ke lò ka yon zouti divèsifikasyon bon, men se pa rekòmande pou débutan. Tan pi long nan mitan ekip la jesyon pou TGLDX se 16 ane.
9. Pi bon Balanse Fon - Dodge & Cox balanse (DODBX) : se jere pa yon ekip, ki te gen yon fason mwayèn nan plis pase 15 ane ak fason ki pi long nan plis pase 30 ane. DODBX se yon alokasyon modere nan bon aksyon ak lajan kach. Sa a fon balanse ki bat 97% nan kategori li yo kanmarad pou 15 ane annualisé, 86% pou pèfòmans 10 ane ak li outshines 99% nan lajan modere-allocaiton pou 1 ane, 3 ane, ak 5 ane retounen. Si ou te chwazi yon sèl fon pou 15 ane pandan ke ou te viv nan yon zile dezè, Dodge & Cox balanse ta dwe yon chwa amann.
10. Pi bon sib Dat Retrèt Lajan - Vanguard Sib Resevwa Lajan: Pi bon sib-dat retrèt la pa ka limite sèlman nan yon sèl fon oswa dat pou pran retrèt sib. Mwen bay onè sa a Vanguard Investments poutèt seleksyon yo nan pri ki ba, divèsifye lajan. T. Rowe Pri merite yon mansyone onorab paske nan pèfòmans eksepsyonèl yo nan kategori sa a. Sepandan, chwa Vanguard yo te fè moute nan fon endèks e yo gen tandans yo dwe yon ti jan pi plis konsèvatif pase ofrann T. Rowe a.

Sa a tèt 10 lis te dènye mete ajou nan mwa avril 2015.

Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.