Leson nan youn nan Amerik la Anpil Self-te fè sekrè Milyonè Envesti
Tou depan de sou ki sikonstans yo ak tanperaman yo ka, long tèm an komen ki konsantre sou woulman ki ba, depans rezonab, ak efikasite taks, bagay bagay tankou mache distribisyon ak konsantre sou fondamantal olye.
Anne Scheiber, an patikilye, se te youn nan premye etid ka mwen an. Istwa li se enspire ak vo emulation si ou vle endepandans finansye . Mwen vle pran yon gade nan kèk nan leson an envesti nou ka ekstrè soti nan konpòtman li; apresye kouman yon peryòd long konpoze, desizyon pridan, ak yon volonte mete nan travay la ka lakòz kapital fleri Pou nenpòt moun ki gen dè dekad plizyè nan esperans lavi toujou devan yo (e menm moun ki pa fè sa men ki vle kòmanse pwosesis konpozan an pou pitit yo, pitit pitit yo, oswa lòt eritye yo), Scheiber se vo plis pase yon ti koutje sou. Pran yon vwayaj avè m 'tounen nan tan yo wè ki jan sa a fanm remakab bati fòtin envesti li.
Kòmanse Vwayaj li nan Status Multi-milyonèr ak ti ekonomi ak yon Pansyon
Nan mitan ane 1940 yo, Scheiber te jwenn tèt li pran retrèt li. Li te chita sou yon sòm lajan $ 5,000 nan kapital li te sove. Li tou te gen yon pansyon de apeprè $ 3,150. Anne te boule nan koutye stock pandan ane 1930 yo, se konsa li rezoud pa janm konte sou nenpòt ki moun pou lavni pwòp finansye li.
Olye de sa, yo bay lefèt ke li te gen anyen men tan ak pa t 'gen enkyete sou jwenn yon travay, li te deside mete ladrès analiz li te aprann nan IRS la nan travay. Li te kòmanse kap chèche konpayi li te vle posede; konpayi yo te panse li te kapab kontinye fè lajan epi peye dividann yo jan yo mache byen. Ale nan rapò chak ane , li ta analize deklarasyon revni yo ak li fèy papye balans . Lè l sèvi avèk kapital li ak koule lajan kach, li te kòmanse trape pozisyon, k ap grandi ane pwopriyetè li apre ane, l ap gade revni pasif li elaji.
Pandan peryòd 50 ane ki swiv desizyon li te kòmanse jere lajan jiskaske lanmò li, Scheiber te opere nan ti apatman li nan Vil New York. Nan direksyon fen nan lavi li, li tou dousman ranje pou richès li, ki te flè malgre kou apoulaw ak bust, lagè ak lapè, ak tout kalite chanjman sosyolojik imajinab, yo dwe bay Yeshiva Inivèsite, lajan yo konsakre nan yon bousdetid ki fèt ede sipòte fanm ki merite. Donasyon an te vini kòm yon chòk - pèsonn pa te konnen li te gen kalite lajan li te fè, ni ke li gen entansyon bay li lwen konsa selflessly.
Sekrè a metòd envèstisman Anne Scheiber te desann sou sis prensip kle yo.
1. Fè envestisman pwòp envestisman li ak achte bagay li te konprann
Li te gen konesans, eksperyans, tan, ak dezi a analize ekonomi ki kache nan aksyon , obligasyon , ak lòt byen. Sa a te bay lapè nan tèt ou lè mache tonbe - e te gen anpil fwa sou karyè envesti l 'lè aksyon te refize pa 33% a 50% - paske li te konnen sa li posede ak poukisa li posede li; konprann ki jan salè yo ak koule lajan kach te pwodwi e ke, relatif nan pri a li peye, li te toujou gen anpil chans fè eksperyans yon rezilta satisfezan si li te kenbe sou pa gen pwoblèm ki jan move li gade tan an.
2. Achte Aksyon kalite Konpayi ekselan Menm si yo parèt raz
Envestisè jwenn kenbe nan fads chak ti jan kòm reyèl tankou sa yo ki bale kilti a nan Couture Haute haute. Si kalite espesifik li yo nan konpayi yo, tankou sèvis piblik elektrik plizyè jenerasyon de sa, oswa diferan kalite estrateji, tankou asirans pòtfolyo nan ane 1980 yo oswa lajan endèks jodi a, Scheiber pa t 'yon sèl jwenn aspire nan relijyon nan relijyon du.
Li pale mal sou Bondye? Li, olye de sa, konsantre sou bagay la ke li te konnen te kapab fè li pi rich: Chak ane, li te vle gen yon poto komen pi gwo nan dosye divèsifye li nan konpayi enkwayab ki te voye pi plis ak plis lajan nan li kòm liy lan tèt ak liy anba ogmante. Sa a vle di rete soude yon gwo pati nan fon li nan aksyon blue-chip . Pandan ke li ta ka yo te eretik, prèv la te nan pouding pwovèb la. Volonte li pou panse endepandamman nan mitan foul moun yo se te youn nan reyalizasyon klere li yo. San yo pa li, nou pa ta dwe diskite sou li kounye a.
Jodi a, biznis sa yo etonan yo souvan maligned kòm "grandma" oswa "vèv" konpayi malgre lefèt ke, sou peryòd tan yo, yo gen tandans kraze pi laj S & P 500 a akòz gwo avantaj yo konpetitif ak gwo retounen sou kapital la . Yo se biznis tankou Colgate-Palmolive ak Johnson & Johnson. Nan ane kote bagay sa yo tankou boom aksyon avyon, trennen moute retounen nan endèks pi laj nan sa ki pral inevitableman dwe yon lòt wonn nan ane fayit nan kounye a, yo jwenn kite dèyè. Men, inyore sèl ane, twa ane, e menm senk ane retounen ak kòmanse kap nan 10 ane, 15 ane, 25 ane oswa plis ak konstan yo, pa janm fini gushers nan lajan montre moute nan valè a intrinsèque pandan y ap bay pi gwo pwoteksyon pandan resesyon ak depresyon . Li kolekte bon jan kalite epi li te rete kou a.
3. Reenvesti Dividann, Pèmèt Lajan li nan konpoze sou tèt li pi vit
Kòm dividand li te grandi, Anne plede yo tounen nan achte plis aksyon pou yo, nan vire, ka jenere plis dividann nan pwòp yo. Dividann sou dividann sou dividann, volonte li nan pèl lajan tounen nan pòtfolyo li, toujou ap ajoute nan koleksyon divèsifye li nan karyè an komen pèmèt li pa sèlman diminye risk pa gaye lajan li soti nan mitan plis konpayi yo, yo te akselere konpoze li anyèl to kwasans. Pou wè kòman ekstrawòdinè pwisan re-envesti dividann yo ka, pran yon gade nan etid ka istorik sa a nan Konpayi an Coca-Cola .
Youn nan defo yo pi gwo ak tou de envestisè pwofesyonèl ak amatè se yo ke yo konsantre sou chanjman nan lèt majiskil mache oswa pataje pri sèlman. Avèk pi matirite, konpayi ki estab, yon pati sibstansyèl nan pwofi yo yo tounen nan aksyonè nan fòm lan nan dividann lajan kach . Sa vle di ou pa ka mezire richès la ultim kreye pou envestisè pa gade nan ogmante nan pri a stock. Ou gen yo konsantre sou yon bagay ki rele retounen total .
Pwofesyonèl finans pwofesè Jeremy Siegel rele reenvèst dividann "pwotèktè mache lous la" ak "akseleratè retounen" jan yo pèmèt ou achte plis aksyon nan konpayi an lè aksidan mache. Apre yon sèten tan, sa a ekstrèmman ogmante ekite ou posede nan konpayi an ak dividann yo ou resevwa tankou sa yo pataje dividann peye; li se yon sik vètye. Nan pifò ka yo, frè yo oswa depans pou re-envesti dividann yo swa gratis oswa yon dola nominal kèk. Sa vle di ke plis nan retounen ou ale nan Compounding ak mwens depans friksyon .
Ou pa bezwen re-envesti dividann ou, nan kou. An reyalite, gen pouvwa sitiyasyon kote ou jwenn plis sèvis piblik pa k ap viv nan dividann ou, jwi tan ou ak kite konpoze pòtfolyo ou yon ti jan pi dousman. Apre yo tout, ki pwen an ki gen plis lajan nan direksyon nan fen lavi si ou pa t 'depanse lavi ou fè sa ou te vle? Kle a se sonje yon bagay mwen te di ou anpil fwa sou deseni ki sot pase a ak yon mwatye: Lajan se yon zouti. Anyen ankò. Pa gen anyen mwens. Li egziste pou travay pou ou; pou ede ou jwenn lavi ou vle a. Fò li sèvi ou. Pa sèvi l.
4. Pa gen pè pou Alokasyon Byen ak Sèvi ak sa yo avantaj li
Dapre kèk sous, Anne Scheiber te mouri ak 60% nan lajan li envesti nan aksyon, 30% nan obligasyon, ak 10% nan lajan kach. (Yon anpil nan envestisè gen yon abitid nan pa janm kenbe ase lajan kach nan dosye yo .) Pou moun nan nou ki abitye ak konsèp la nan alokasyon byen , lide debaz la se ke li gen bon konprann pou envestisè ki pa pwofesyonèl kenbe lajan yo divize ant diferan kalite sekirite tankou aksyon, obligasyon, fon mityèl, entènasyonal, lajan kach, ak byen imobilye. Sitiyasyon an se ke chanjman ki fèt nan yon sèl mache pa pral tris nan tout valè nèt ou.
Lejand envestisè ak pansè Benjamin Graham se te yon opozan nan envestisè li klase kòm "defansiv", sa vle di nenpòt ki moun ki pa t 'yon pwofesyonèl, kenbe pa mwens pase 25% nan byen dosye nan aksyon oswa obligasyon nan nenpòt ki lè yo bay yo. Mwen se yon fanatik nan apwòch sa a jan mwen te wè twò anpil moun san eksperyans ak fanm ale 100% ekite nan moman sa a pi move posib, lè mond lan sanble gwo, syèl yo ble, ak pwofi antrepriz yo soaring sèlman nan vann soti lè pwochen règ regilye ekonomik maelstrom yo, oblije chanje nan 100% bon lè li se jisteman pi bon optimal.
Chache konnen alokasyon avantaj ou vle epi kole sou li. Ekri li nan manyèl envestisman politik ou an. Ou pa dwe tante yo rive jwenn pi lwen pase ki paramèt risk ou dikte. Menm yon moun tankou bilyonè Warren Buffett trase yon liy difisil nan sab la lè li rive sèten pratik alokasyon. Pou egzanp, li pa pral pèmèt konpayi kenbe l 'yo, Berkshire Hathaway, lage anba a $ 20 milya dola nan rezèv sou lajan men-yo.
5. Ajoute Envestisman li regilyèman
Sof si ou ap viv sou bò gwo povrete a, gen prèske pa gen okenn rezon ki fè yo depanse payche ou an antye. Si ou ap kolekte benefis pansyon, k ap resevwa Sekirite Sosyal, oswa travay yon travay a tan pasyèl kòm yon fason pou rete okipe, toujou eseye kouri yon sipli pou ou kapab ajoute yon ti jan plis nan HOLDINGS ou a, menm si ou gen entansyon bay li ale nan yon lòt moun. Gen yon bagay enpòtan sou enstile sa ki renome otè Napoleon Hill rele "abitid la ekonomi". Pa fè tèt ou viv nan vle di ou, ak peye atansyon sou eta a nan finans ou, ou ka retire anpil enkyetid pandan y ap bati koleksyon ou nan byen bèl bagay pi vit.
6. kite konpoze envestisman kapital li pou plis pase mwatye yon syèk
Li te di ke tan se zanmi an nan biznis la bèl bagay. Pi long la ou kenbe bon byen, enterè a konpoze plis ka travay majik li yo. Valè a tan nan lajan anvwaye an efè ak rezilta yo vin vrèman jaw-jete. Menm pi bon, plis la soti ou ale nan tan, crazier a rezilta yo jwenn. Konsidere ke yon sèl $ 100 bòdwo konpoze pou 30 ane nan 10% annum ta grandi a $ 1,745. Nan 40 ane, li ta flè nan $ 4,526. Ajoute yon lòt deseni sou fen a, pran li nan 50 ane, epi toudenkou, ki $ 100 bòdwo ap grandi a $ 11.739. Fè li 60 ane epi ou jwenn $ 30.448. Mete yon lòt fason, yon envestisè ki te fèt pou 60 ane ta te fè eksperyans plis pase 61% nan akimilasyon richès li nan peryòd final 10 ane a, ki reprezante sèlman 16.7% nan tan an kenbe.
Nan kèk degre, gen yon eleman nan chans ki enplike isit la. Bagay ki pi bon ou ka fè pou valè nèt ou a se 1.) kòmanse Compounding byen bonè, 2.) itilize abri taks nan avantaj ou, ak 3.) ap viv yon tan, depi lontan. Diferans ant yon moun ki mouri nan 65 ak 95 se menmen. Li se yon 30 anplis sou tèt yon lavi pwodiktif, ki lakòz figi yo pòtfolyo jwenn nan kèk teritwa doub-pran. Pran swen tèt ou, mete restriksyon sou kalori ou pou ou pa twò gwo, fè egzèsis regilyèman, vizite yon doktè pou omwen tchèkòp chak ane, pran swen dan ou, dòmi sou yon orè disipline, diminye estrès nan lavi ou ... san konte sa ki lakòz ou yo dwe pi kontan epi santi w pi byen, sa yo se yo ki pami travay ki pi enpòtan yo sou ajanda ou a si ou vle vin yon gwo envestisè.
Pou aprann plis sou pouvwa a nan Compounding, li Peye pou pran retrèt ak yon tas kafe ak yon McMuffin ze . Avèk sèlman ti kantite lajan, tan ka vire menm sòm ki pi piti nan trezò princely.
Panse final sou Emulation pi bon an nan envestisman estrateji Anne Scheiber a
Bagay la gwo sou Anne Scheibers yo nan mond lan se yo ke yo se pa tout sa ki inik, omwen pa nan peyi Etazini. Li pa pran yon IQ jeni-nivo, yon fanmi rich, oswa ekstraòdinè bon chans pou konstwi grav, nivo milti-jenerasyon richès ki ka chanje lavi ou. Olye de sa, li la sou resevwa men ou sou byen pwodiktif - kalite bèl avantaj nan konpayi ki désabonnement soti pi plis lajan pou ou - epi kite yo fè bagay yo. Li nan sou estrikti zafè finansye ou anpil sajès konsa yon dezas sèl oswa aksidan mache dechanj pa ka mal ou pa gen pwoblèm ki jan move li sanble sou papye. Li nan sou idantifye risk ak minimize yo otan ke ou kapab.
Nan lòt mo, li pa mande pou yon anpil nan leve lou. Olye de sa, w ap itilize yon fòs nati; yon bagay nannan nan linivè nan tèt li ak benefisye de li. Envestisè yo fè li pi difisil pase sa li ye.