Bagay pou kenbe nan tèt ou jan ou kòmanse Vwayaj ou nan endepandans finansye
1. Nan kòmansman ou kòmanse, pi fasil la se bati richès gras a pouvwa a nan Compounding
Ou te pwobableman tande sa a yon fwa milyon dola men li enpòtan ke ou se vre wi: internize li nan yon fason ki chanje konpòtman ou ak reorders priyorite ou. Ou pral fini byen lwen pi rich si ou kòmanse envesti byen bonè. Li nan tout akòz enterè konpoze ak diferans yo rezilta yo stupéfiants. Pou egzanp, yon 18-zan ki sote tou dwat nan mendèv la ak sove $ 5,000 nan yon ane nan yon abri taks tankou yon Roth IRA , touche pousantaj mwayèn ki dire lontan nan retounen , ta fini retiran ak $ 4,359,874. Pou yon 38 ane-fin vye granmoun reyalize menm bagay la, li ta bezwen pou konsève pou plis pase $ 36,000 chak ane.
Pou vin yon kwayan, li kouman yon diplòm kolèj ki sot pase ka fini ak $ 4,426,000 pa ekonomize $ 111 pou chak chèk nan tout lavi li oswa kijan pou amelyore kalite lavi ou lè ou itilize valè tan lajan fòmil yo, tou de ki eksplike fòmil la an detay.
2. Pa gen matyè sa moun di, pa gen okenn balèt Silver - taille pòtfolyo ou nan sik lavi ou, objektif, tolerans risk, ak objektif
Moun yo gen tandans jwenn emosyonèlman patisipe nan HOLDINGS yo, pafwa menm adore yon espesifik estrikti legal, metodoloji, oswa menm konpayi.
Yo pèdi objektivite yo epi yo bliye pwovèb la, "Si li sanble twò bon yo dwe vre, li pwobableman se." Si ou vini nan tout yon ofrann pozisyone kòm "Sa a se stock la sèlman ou pral janm bezwen achte," oswa "Achte sa yo twa fon endèks ak inyore tout lòt bagay," oswa "Creole aksyon yo toujou pi bon pase aksyon domestik," kouri pou ti mòn yo.
Ou gen yon djòb pou fè kòm "manadjè" nan dosye envestisman ou. Travay sa a depann de divès faktè ki gen ladan objektif pèsonèl ou, objektif, resous, tanperaman, pwofil sikoloji, bracket taks, volonte pou komèt tan, e menm prejije. Finalman, dosye ou ta dwe pran sou anprint nan pèsonalite ou ak inik sitiyasyon nan lavi.
Pou egzanp, yon rich, byen-talon ansyen prive Bankye ki kapab li yon deklarasyon revni ak fèy balans ka vle kolekte yon sis-figi pasif revni nan dividann, enterè, ak pri lwaye ki soti nan amou mete ansanm yon koleksyon stock blue-chip , lyezon-angajman, ak twofe bilding komèsyal yo. Yon travayè jèn ka vle achte pi bon mache, pi divèsifye, pi taks-efikas koleksyon aksyon nan yon fon endèks ba pri nan 401 li (k). Yon vid vèv nan jirasyon mache yo stock ka vle jwenn yon dosye nan lajan kach-génération kay lokasyon ak lajan sipli ki estasyone nan sètifika depo .
Okenn nan opsyon sa yo pa mal oswa pi bon pase lòt moun yo. Kesyon an se si dosye a, metodoloji, ak kenbe estrikti yo pi bon pou kèlkeswa objektif ou ap eseye reyalize.
3. Ou pral Eksperyans Plizyè 50 pousan gout nan valè mache a nan pòtfolyo ou a sou yon lavi envestisman òdinè.
Pri Byen yo toujou ap fluktuant. Pafwa, fluctuations sa yo se irasyonèl (egzanp, Tulip anpoul nan Holland). Pafwa, fluctuations sa yo ki te koze pa evènman macroéconomiques. Pou egzanp, mak an mas sou sekirite akòz bank envestisman hurling nan direksyon fayit ki bezwen likide tout bagay yo ka pi vit posib ranmase lajan kach menm si yo konnen byen yo se tè bon mache. Byen imobilye tou fluktue sou tan ak pri fonn Lè sa a, rekipere. Osi lontan ke pòtfolyo a ou te konstwi konstwi intelijans, ak HOLDINGS ki kache yo te apiye pa pouvwa touche reyèl ak byen yo te akeri nan pri ki rezonab, ou pral amann nan fen an.
Konsidere mache bousye a. Ant mwa avril 1973 ak oktòb 1974, aksyon yo te tonbe 48 pousan; ant mwa Out 1987 ak Desanm 1987, gout la te 33.5 pousan; soti nan mas 2000 rive oktòb 2002, li te 49.1 pousan; soti nan oktòb 2007 rive mas 2009, n bès nan pri ekite te yon kè-bate 56.8 pousan. Si ou se yon envestisè ki dire lontan ak yon esperans lavi ki rezonab, ou pral fè eksperyans sa yo kalite gout plis pase yon fwa. Ou ka menm gade $ 500,000 n bès pòtfolyo a $ 250,000 menm si li plen ak pi bon an, pi divèsifye aksyon ak bon ki disponib. Yon anpil nan erè yo te fè, ak lajan pèdi, pa eseye pou fè pou evite inevitab la.
4. Prèv la se abondan, akablan, ak Crystal Klè: Pifò nan ou pral eksperyans Pi bon nan mond reyèl retounen nan peye yon konseye ki kalifye pou travay avèk ou pou jere afè finansye ou menm si li ogmante rabè depans ou
Anvan monte nan nan ekonomi konpòtman, li te jeneralman sipoze ke pi fò moun yo te rasyonèl lè yo pran desizyon finansye. Etid ki te pwodwi pa sektè akademik, ekonomik, ak envèstisman sou dènye deseni ki sot pase yo te demontre ki jan katastwofikman mal sa a sipozisyon te tounen deyò an tèm de rezilta mond reyèl pou envestisè yo. Trajik, sòf si yon moun gen konesans, eksperyans, enterè, ak tanperaman inyore fluctuations nannan nan mache a, yo gen tandans fè bagay sa yo ekstraòdinè. Erè sa yo gen ladan yo "kouri dèyè pèfòmans" (sa vle di, voye lajan nan sa ki fèk ogmante nan pri). Yon lòt egzanp ki vann bon jan kalite siperyè nan pri wòch-anba yo pandan tan nan detrès ekonomik (egzanp, vann aksyon nan byen kouri, bank finansyèman son lè yo tonbe 80 pousan nan valè yon kèk ane de sa anvan rekipere nan ane ki vin apre).
Men-Kenbe Peye
Yon papye kounye a ki pi popilè pa matche mityèl Morningstar te montre ke pandan peryòd lè mache bousye a te retounen nèf pousan, 10 pousan, oswa 11 pousan; envestisè fon yo te touche de pousan, twa pousan, ak kat pousan. Sa a paske envestisè pa te gen okenn lide sa yo te fè. Yo te toujou ap achte ak vann ak deplase soti nan fon sa a nan fon sa, pa pran avantaj de estrateji taks entelijan pandan y ap yo komèt yon lame nan lòt transgresyon. Sa a te mennen nan yon rezilta prèske paradoks. Envestisè ki te peye yon konseye frè rezonab pou ke yon lòt moun te fè travay aktyèl la pou yo (ki gen ladan kenbe men yo epi yo te fè fas a "pwofesyonalis"), ki gen eksperyans byen lwen pi bon rezilta reyèl reyèl, malgre yo gen peye plis.
Nan lòt mo, ekonomik klasik te gen li mal, ki gen ladan kèk nan segondè-prèt yo nan envestisman ki ba-pri, tankou ekonomis Jan Bogle ki te fonde Vanguard. Li sanble ke retounen envestisè a pa t ' rezilta de retounen brit mwens depans ak konseye finansye ak konseye envèstisman anrejistre èkstraksyon valè. Olye de sa, konseye yo te touche frè yo, souvan nan pèl, paske yon envestisè tipik ka fini ak retounen pi wo paske konseye a te kenbe men yo ak chanje konpòtman yo. Irrationalite imen vle di ke pafè teyorik la te, an reyalite, prejidis.
Poukisa Vanguard fè sans
Nan kredi yo, antrepriz Bogle a, Vanguard, te resamman akonpli sa a reyalite, kwake dousman nan yon fason ki te ale nòmalman inapèsi. Byen li te ye, konpayi jesyon avantaj ki ba-pri a gen apeprè yon tyè nan lajan an anba sipèvizyon li yo nan fon aktif jere ak rès de tyè yo nan fon endèks pasif. Lèt la se pi popilè pou chaje ant 0.05 pousan ak 1 pousan anyèl depans anyèl. Gen kèk nan yo ki gen pwoblèm yo (ki pa fòt Vanguard a) tankou chanjman metodal trankil ki ta fè pèfòmans sot pase enposib repwodui ak potansyèlman douloure entegre kapital kapital men an jeneral, yo se yo ki pami pi bon an nan endistri an. Nan teyori, li ta dwe fasil pou yon moun vle fè fas ak komès-konpwomi yo regilyèman achte li epi rete kou a pou yon karyè tout jiskaske retrèt pwoche.
Wè kijan envestisè enkapab yo te nan "rete kou a," Vanguard te lanse sèvis pwòp konsiltatif li yo ki pral jere dosye kliyan an nan Vanguard lajan an echanj pou yon adisyonèl 0.30 pousan annum sou tèt depans sa yo fon kache. Sa vle di, depann sou fon an espesifik ki kache, frè yo efikas sou tout nivo ta ka kantite lajan nenpòt kote ant 0.35 pousan ak 1.26 pousan. (Byenke kont finans fon yo se yon ti jan diferan, avèk frè efektif yo sou yon $ 500,000 mete konfyans sou yon kote alantou 1.57 pousan annum.) Dapre pwòp piblikasyon Vanguard yo, estime fèm sa a te kapab mennen nan otan ke yon ogmantasyon 3 pousan annum nan to aktyèl mond reyèlman an te jwi pa envestisè a, ak mwatye nan sa ki soti nan benefis nan gen yon moun sèvi kòm yon antrenè emosyonèl pandan maelstrom ekonomik, politik, ak finansye. Plis pase 10, 25, oswa 50 + ane sa yo, se yon kantite lajan anbabra nan richès anplis, malgre frè yo teyorikman pi wo ke "te pran" dè santèn de milye de dola nan pèdi Compounding (sètadi, richès nan mitik ki pa janm ta gen konkretize akòz operatè erè).
5. Estrateji Pwoteksyon taks ak byen kapab fè yon gwo diferans nan revni ou, valè vo, ak kapasite pou peye bòdwo
Li se antyèman posib pou envestisè egzat la menm, ak egzat la menm ekonomize ak depans abitid, ak dosye a egzak menm nan aksyon , lyezon , fon mityèl , byen imobilye , ak lòt sekirite, nan fen ak kantite lajan pwi enflasyon diferan nan akimile richès depann sou jan li oswa li estriktire HOLDINGS yo . Soti nan teknik ki senp tankou plasman avantaj ak pran avantaj de yon tradisyonèl oswa Roth IRA nan konsèp pi avanse tankou itilize yon estime règleman limite nan sosyete limite pou redwi taks kado, sa li vo tan, efò, ak pwoblèm pou asire ke ou konprann règleman yo, règleman yo, ak lwa epi itilize yo nan benefis maksimòm ou yo.
Pa egzanp, si ou gen ekstrèm estrès finansye, li ka yon erè terib yo peye bòdwo ak lajan nan plan retrèt ou an. Tou depan de ki kalite kont ou genyen, ou ka gen dwa a pwoteksyon fayit san limit nan byen yo nan limit pwoteksyon li yo. Konsiltasyon avèk yon avoka fayit ta dwe premye kou ou nan aksyon. Yon avoka ta ka konseye ou deklare fayit ak kòmanse sou. Ou ta ka fini mache soti nan tribinal la ak pifò, oswa tout moun, nan plan pou pran retrèt ou byen entak, enterè konpoze pou ou jan li ponp soti dividann, enterè, ak pri lwaye.
6. Gen sèlman twa apwòch pou jwenn byen pou pòtfolyo ou
Genyen sèlman twa apwòch yon envestisè ka pran pou jwenn byen. Men sa yo enkli:
- Achte sistematik: regilyèman achte oswa vann yon koleksyon byen sou tan kèlkeswa evaliasyon pwopriete ak espwa ke tan an pral balanse fwa yo bon ak fwa yo move. Sa a se "Envestisè defansè" nan travay Benjamen Graham a ak li te fè anpil moun rich. Apwòch sa a se pou moun ki pa vle panse sou dosye yo. Olye de sa, yo kite divèsifikasyon, pri ki ba, long tèm an komen pasif, ak tan fè tout travay la.
- Evaliasyon pwopriete: Achte oswa vann ki baze sou pri relatif nan valè a konsiderableman estime intrinsèques nan yon kabinè avoka. Sa mande konesans enpòtan nan tout bagay soti nan biznis ak kontablite nan finans ak ekonomi. Li fondamantalman mande pou ou evalye byen kòm si ou te yon achtè prive. Anpil moun te grandi rich tou nan fason sa a. Sa a se "Envestisè anprentè" nan travay Benjamen Graham a; moun ki vle kontwole risk, jwi yon maj nan sekirite ak konnen ke gen yon sibstans (sètadi, salè reyèl ak byen ase relatif nan pri a peye) pou chak ak tout pozisyon nan dosye yo.Sa a se pou envestisè a ki vle yo tonbe dòmi nan mitan lannwit san yo pa mangonmen si peyi a pral fè eksperyans yon lòt 1929-1933 oswa 1973-1974 aksidan mache. Aktyèlman, tout sistèm finansye a repoz sou metòd sa a paske pri yo ka sèlman patikilye nan reyalite kache pou lontan. Prèske tout envestisè wo-pwofil ki gen bon dosye alontèm tonbe nan kan sa a, tankou moun ki te vin pòtpawòl pou premye apwòch la. Sa a gen ladan Vanguard fondatè John Bogle, ki tou dousman likide yon pousantaj masif nan HOLDINGS pèsonèl ekite li pandan boom nan dot-com paske salè yo pwodui sou aksyon yo kache vin tounen domestik relatif yo sede a ki disponib sou obligasyon Trezò nan moman an.
- Machasman Market: Achte oswa vann ki baze sou sa ou panse mache bousye a oswa ekonomi ki pral fè nan pwochen prévisible. Mache distribisyon se yon fòm espekilasyon e pandan ke gen kèk moun ki vinn rich nan li, li pa dirab.
Si ou se yon layperson, bwa nan metòd an premye. Si ou vin yon ekspè, bwa nan dezyèm metòd la. Menm si li vann byen, nenpòt moun ki gen sans komen yo ta dwe evite metòd la twazyèm.