Yo travay kont pwòp enterè yo pi byen pa fè erè, emosyon-kondwi erè.
Li se mank de rationalité, konbine avèk yon enkapasite pou bwa ak yon evalyasyon ki baze sou evalyasyon ki baze sou oswa sistematik ki baze sou akizisyon ekite pandan y ap transmisyon maketing eschewing, ki eksplike rechèch la nan syans mete deyò pa Morningstar ak lòt moun ki montre retounen envestisè yo souvan lwen pi mal pase retounen yo sou aksyon sa yo envestisè menm posede!
An reyalite, nan yon sèl etid, nan yon moman lè aksyon tounen 9%, envestisè a tipik sèlman ou touche 3%; yon demonstrasyon minables. Ki moun ki vle viv tankou sa? Ou pran tout risk ki genyen nan jan mèt ak jwi sèlman yon fraksyon nan rekonpans la paske ou te twò okipe ap eseye pwofi nan yon rapid rapid olye ke jwenn bèl bagay antrepwiz lajan kach-génération ki ka douch ou ak lajan pou pa sèlman ane kap vini yo, men dè dekad, epi, nan kèk ka, menm jenerasyon jan ou pase sou HOLDINGS ou a pitit ou yo ak timoun yo nan brèch la te kanpe-up .
Mwen vle adrese sis nan erè yo ki pi komen envesti mwen wè nan mitan envestisè nouvo oswa san eksperyans. Menm si lis la sètènman pa complète, li ta dwe ba ou yon bon pwen depa nan élaboration yon defans kont desizyon ki te kapab retounen nan ante ou nan lavni an.
Peye twò anpil pou yon relatif Byen nan koule lajan kach li yo
Nenpòt envestisman ou achte se finalman vo pa plis, e pa mwens, pase valè a prezan nan rabè nan lajan kach rabè li pral pwodwi.
Si ou posede yon fèm, yon magazen an detay, yon restoran, oswa aksyon nan General Electric, ki sa ki konte ou se lajan kach la; Espesyalman, yon konsè yo rele gade-nan salè .
Ou vle frèt, lajan kach likid ki koule nan kès tanp ou a pou yo pase, yo bay charite, oswa reenvèstime. Sa vle di, finalman, retounen nan ou touche sou yon envestisman se depann sou pri a ou peye relatif nan lajan kach la li jenere. Si ou peye yon pri ki pi wo, ou touche yon retounen pi ba yo. Si ou peye yon pri pi ba, ou touche yon retounen pi wo.
Solisyon an: Aprann zouti estimasyon debaz yo tankou rapò P / E , rapò PEG , ak rapò PEG dividann-ajiste . Konnen ki jan yo konpare sede a salè nan yon machandiz nan alontèm rendans an Kès Trezò kosyon. Etidye Gordon Dividann ki gen rabè ki gen konpòtman. Sa a se bagay debaz ki kouvri nan freshman finans. Si ou pa ka fè li, ou se youn nan moun ki pa gen okenn biznis posede aksyon endividyèl.
Olye de sa, konsidere pri ki ba-endèks fon envesti . Pandan ke lajan endèks yo te tou dousman tweaking metodoloji yo nan dènye ane yo, kèk nan fason mwen konsidere danjere a envestisè alontèm jan mwen panse chans yo ekstrèman wo yo ap mennen nan pi ba retounen pase metodoloji istorik la ta te gen li te kite nan plas - Yon bagay ki pa posib bay nou te rive nan yon pwen kote $ 1 soti nan chak $ 5 envesti nan mache a ki te fèt nan fon endèks.
Tout lòt bagay ki egal, nou pa gen, ankò, Crossed Rubicon la kote avantaj ki genyen yo pa negatif pa dezavantaj yo, espesyalman si w ap pale sou yon envestisè ki pi piti nan yon kont taks sou-sheltered.
Ankouraje frè ak depans ki twò wo
Si ou ap envesti nan aksyon , envesti nan lyezon , envesti nan fon mityèl , oswa envesti nan byen imobilye , frè matyè. An reyalite, yo gen pwoblèm yon gwo zafè. Ou dwe konnen ki depans ki rezonab e ki depans yo pa vo depans lan. Konsidere de envestisè ipotetik, chak moun ki sove $ 10,000 chak ane ak touche yon retou brit 8.5% sou lajan yo.
Premye peye frè yo nan 0.25% nan fòm lan nan yon rapò fon mityèl fon . Dezyèm peye frè 2.0% nan fòm divès avantaj kont komisyon, komisyon, ak depans yo. Plis pase yon lavi envestisman 50 ane, envestisè an premye ap fini ak $ 6,260,560.
Envestisè Dezyèm lan pral fini ak $ 3,431,797. Anplis de sa $ 2,828,763 envestisè an premye jwi se sèlman pou jere depans yo. Chak dola ou kenbe se yon dola Compounding pou ou.
Ki kote sa a vin difisil se ke sa a relasyon matematik matematik se souvan konpwann pa moun ki pa gen yon menase fèm sou nimewo oswa eksperyans ak complexités yo nan richès; yon enkonpreyansyon ki ka pa gen pwoblèm si ou ap touche $ 50,000 nan yon ane epi yo gen yon ti dosye, men sa ka lakòz kèk konpòtman vrèman, reyèlman bèbè si ou janm fini ak yon anpil lajan.
Pou egzanp, tipik tèt-te fè milyonèr a ki gen dosye li oswa li jere pa yon kote tankou divizyon nan bank prive nan Wells Fargo peye yon ti jan pi plis pase 1% annum nan frè yo. Poukisa anpil moun ki gen dè dizèn de milyon dola chwazi konpayi jesyon avantaj kote depans yo se ant 0,25% ak 1.50% depann sou spesifik yo nan manda a envestisman ?
Gen yon myriad nan rezon ak reyalite a se, yo konnen yon bagay ou pa fè sa. Moun rich yo pa jwenn fason sa a pa ke yo te fou. Nan kèk ka, yo peye frè sa yo akòz yon dezi pou bese risk espesifik ki fèy balans pèsonèl ou oswa deklarasyon revni yo ekspoze. Nan lòt ka, li te fè ak bezwen nan fè fas ak kèk estrateji taks san patipri konplèks ki, byen aplike, ka rezilta nan resevwa eritaj Bondye yo fini ak pi plis richès menm si li vle di refize mache a pi laj.
Retounen yo ka gade pi ba sou papye men richès entè-jenerasyon rich la ka fini ke yo te pi wo paske frè yo gen ladan sèvis planifikasyon sèten pou teknik avanse ki ka gen ladan bagay tankou "boule taks" nan fè konfyans twonpèt negatif defo.
Nan anpil sitiyasyon, li enplike jesyon risk ak alèjman. Si ou gen yon pòtfolyo pèsonèl nan $ 500,000 epi ou deside ou sèvi ak divizyon Trust Vanguard a pou pwoteje byen sa yo apre lanmò ou lè ou kenbe benefisyè ou yo nan anvayi bank pigi, frè yo apeprè efikas nan 1.57% li pral chaje ou tout-an se yon vòlè.
Plent yo lakòz ou nan lagè mache a gen dwa ak inyoran. Anplwaye Vanguard a pral gen pase tan ak efò konfòme li avèk kondisyon ki nan konfyans lan, chwazi alokasyon an byen nan mitan lajan yo matche ak moute lajan kach la revni bezwen nan konfyans nan kòm byen ke sitiyasyon taks la benefisyè a, fè fas ak konfli inter-familyal ki rive sou pòsyon tè a, ak plis ankò. Tout moun panse fanmi yo pa pral yon lòt estatistik san sans nan yon liy long nan pòsyon tè gaspiye sèlman bay prèv pa chanje anpil.
Moun ki pote plent sou sa yo kalite frè yo paske yo soti nan pwofondè yo epi yo Lè sa a, sezi lè dezas befall fòtin yo ta dwe kalifye pou kèk sòt de prim finansye Darwin. Nan yon anpil nan zòn nan lavi, ou jwenn sa ou merite ak sa a pa gen okenn eksepsyon. Konnen ki frè ki gen valè ak ki frè pa fè sa. Li ka difisil men konsekans yo twò wo pou renonse li ale.
Ignore konsekans taks
Ki jan ou kenbe envèstisman ou ka enfliyanse ultim valè nèt ou a. Sèvi ak yon teknik ki rele plasman avantaj , li ka posib pou redwi peman ou voye bay gouvènman federal, leta ak lokal yo, pandan y ap kenbe plis nan kapital ou touche revni pasif , voye sou dividann, enterè, ak pri lwaye pou fanmi ou.
Konsidere, pou yon moman, si ou te sipèvize yon pòtfolyo $ 500,000 pou fanmi ou. Mwatye nan lajan ou, oswa $ 250,000, se nan kont-gratis pou retrèt, ak lòt mwatye a, tou $ 250,000 se nan kont Kliyan vaniy plenn. Li pral kreye yon anpil nan richès siplemantè si ou peye atansyon a kote ou kenbe sèten byen. Ou ta vle kenbe ou taks gratis- minisipal nan kont lan Brokerage taks sou. Ou ta vle kenbe gwo dividann ou sede ble-chip aksyon nan kont pou pran retrèt taks gratis. Diferans ti sou tan, reenvèstime, fini yo masiv akòz pouvwa a nan Compounding.
Menm bagay la tou ale pou moun ki vle lajan kach soti nan plan retrèt yo anvan yo 59.5 ane fin vye granmoun. Ou pa jwenn rich nan bay gouvènman an taks dè dekad anvan ou otreman ta gen yo te kouvri bòdwo a ak slapping sou penalite retrè byen bonè .
Ignore Enflasyon
Mwen te di ou plis fwa pase nou ka konte ke konsantre ou ta dwe sou pouvwa achte . Imajine ou achte $ 100,000 yon valè de lyezon 30 ane ki sede 4% apre taks. Ou re-envesti revni enterè ou nan plis obligasyon, tou reyalize yon retou 4%. Pandan tan sa a, enflasyon kouri 4%
Nan fen 30 ane yo, li pa gen pwoblèm ke ou genyen kounye a $ 311,865. Li ap toujou achte ou egzakteman menm kantite lajan ou te ka achte twa deseni pi bonè ak $ 100,000. Envestisman ou yo te yon echèk. Ou te ale trant ane - prèske 11,000 jou soti nan apeprè 27,375 jou ou yo estatistik chans yo dwe bay - san yo pa jwi lajan ou, epi ou te resevwa pa gen anyen an retou.
Chwazi yon negosyasyon pi bon pase yon biznis gwo
Dosye akademik, ak plis pase yon syèk nan istwa pwouve, ke ou, kòm yon envestisè, gen plis chans yo gen yon chans pi bon nan amasan richès sibstansyèl pa vin yon mèt kay nan yon biznis ekselan ki jwi rich retounen sou kapital ak konpetitif fò pozisyon, bay pye ou akeri nan yon pri rezonab.
Sa a se laverite espesyalman lè yo konpare ak opoze a opoze - trape bon mache, biznis terib ki lit ak retounen ki ba sou ekite ak retounen ki ba sou byen . Tout lòt bagay ki egal, plis pase yon peryòd 30 ane, ou ta dwe fè yon anpil plis lajan posede yon koleksyon divèsifye nan aksyon tankou Johnson & Johnson ak Nestle achte nan salè 15x pase ou achte biznis deprime nan salè 7x.
Konsidere etid yo plizyè ka dekad mwen fè pou konpayi tankou Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, ak Tiffany & Company. Lè valorizasyon yo rezonab, gen yon actionnaire te fè trè byen lè w ap pran chèkbook la epi achte plis an komen olye pou yo eseye kouri dèyè alantou benefisye yon pwofi ki vin rich ak yon sèl fwa nan biznis move . Menm jan enpòtan, akòz yon Quirk matematik mwen eksplike nan yon redaksyon sou envesti nan aksyon nan lwil oliv majè yo, peryòd de dekline pri pataje yo aktyèlman yon bon bagay pou mèt alontèm bay motè a motè ekonomik nan antrepriz la se toujou entak. Yon bèl bèl mond reyèl se Konpayi Hershey la.
Te gen yon peryòd de kat ane dènyèman lè, pik-a-trough, stock la pèdi plis pase 50% nan valè mache li te site menm si evaliasyon pwopriete orijinal la pa t 'rezonab, biznis nan tèt li te fè amann, ak pwofi ak dividann kenbe ap grandi. Envestisè ki gen bon konprann ki itilize fwa tankou sa yo kontinye re-envesti dividann ak dola mwayèn, ajoute nan pwopriyetè yo, yo gen tandans jwenn trè, trè rich sou yon lavi. Li se yon modèl konpòtman ou wè toujou nan ka milyonè sekrè tankou Anne Scheiber ak Ronald Li.
Achte sa ou pa konprann
Pèt Anpil te kapab evite si envestisè swiv yon sèl, règ senp: Si ou pa kapab eksplike kouman avantaj ou posede fè lajan, nan de oswa twa fraz, ak nan yon fason fasil ase pou yon kindergartener yo konprann mekanik debaz yo, mache lwen pozisyon an. Konsèp sa a rele Envesti nan sa ou konnen . Ou ta dwe prèske pa janm - ak kèk ta di, absoliman pa janm - patikilye soti nan li.