Dave se dwa sou anpil bagay men isit la nan kote li resevwa fon mityèl mal
Si ou te ekonomize lajan, ap eseye jwenn soti nan dèt, envesti nan fon mityèl oswa ou jis tankou koute pale radyo, Dave Ramsey pa bezwen entwodiksyon. Mwen te yon koute byen bonè nan montre pèsonèl li radyo finans (date tounen nan mitan 90 la) e mwen posede enprime nan premye nan liv li kounye a pi popilè, Lapè finansye , ki rete sou etajè mwen an jou sa a.
An reyalite, Dave merite kredi pou ede m 'konprann epi jwi pèsonèl finans, ki evantyèlman te mennen nan karyè mwen kòm yon konseye envestisman. Mwen kounye a yon sètifye Planifikatè finansye (TM) epi mwen posede yon antrepriz Enskripsyon Advisory Enskripsyon frè-sèlman.
Sa a respè jeneral nan Dave Ramsey, konbine avèk anpil sèvis finansye finansye ak mityèl ekspètiz, fè m 'kalifye bay kèk insight nan pi bon an ak pi move nan konsèy envestisman Dave a (byenke li pa gen lisans nan vann sekirite epi yo pa teknikman rele li "konsèy ").
Ki sa ki Dave Ramsey Gets Dwa
Ramsey, konsèy envestisman ak Guru planifikasyon finansye, bay koute radyo montre li yo ak liv lektè yo konsèy finansye planifikasyon finansye nan plizyè fason, men li bay kèk konsèy pòv sou fon mityèl. Dave pi bon valè nan odyans l 'se ke mesaj li se senp, fasil yo konprann epi byen souvan yo amizan. Li konsantre tou sou sikoloji nan lajan; Dave konnen ke pi move lènmi envestisè a se souvan tèt yo.
Nan eksperyans mwen, mwen konnen ke si objektif yo pa reyalize ak fasil a konprann, moun febli bonè oswa yo pa menm fè yon tantativ yo rive jwenn yon objektif. Sa a se vre ak objektif finansye, alimantasyon manje, pwogram egzèsis ak jis sou nenpòt bagay ki mande pou motivasyon, tan ak pasyans.
Ignorans ak echèk nan aji yo se konpòtman souvan danjere nan finans pèsonèl pase aplike filozofi mwens-pase-ideyal.
Se poutèt sa, livrezon senp Dave a ak "ti bebe etap" li yo nan libète finansye yo efikas nan montre moun nan bon direksyon an jeneral pase anpil nan konpleksite a ak bri nan lòt pati nan linivè a sèvis finansye.
Sepandan, ak konsiderasyon fon mityèl nan espesifik, filozofi envestisman Dave Ramsey yo fontyè sou danjere. Envestisè fon mityèl ka jwenn kèk konsèy bon nan montre radyo pale l 'yo men yo gen bon konprann yo konprann diferans ki genyen ant amizman ak pratik envèstisman son.
Dave Ramsey envesti filozofi a
Pou yo kapab konplètman jis, an nou kòmanse ak Filozofi Envesti Dave a, espesyalman konsènan fon mityèl, pran dirèkteman nan sit entènèt li:
Dave rekòmande fon mityèl pou ekonomi pou pran retrèt patwon-ou ak IRA ou yo. Divize envèstisman ou egalman ant chak nan kat kalite fon sa yo:
- Kwasans
- Kwasans & Revni
- Agresif kwasans
- Entènasyonal
Chwazi yon aksyon (devan fen chaj) ak lajan ki omwen senk ane fin vye granmoun. Yo ta dwe gen yon dosye total solid nan retounen akseptab nan kategori fon yo .
Si tolerans risk ou a ba, ki vle di ou gen yon pi kout tan kenbe lajan ou envesti, mete mwens pase 25% nan kwasans agresif oswa konsidere ajoute yon "Balanse" fon nan kat kalite lajan yo sijere.
Alokasyon Byen Pouvwa Dave Ramsey: Kote Bon yo?
Youn nan aspè ki pi fondamantal nan alokasyon avantaj se gen plis pase yon kalite avantaj. Dife Ramsey a 4-fon melanje gen ladan yon sèl kalite avantaj; gen sèlman lajan stock, pa gen okenn lajan kosyon oswa lajan kach ( mache lajan oswa valè ki estab ). Yon pòtfolyo ki gen ladan 100% aksyon se senpleman apwopriye pou vas majorite de odyans Dave a, epi, nan opinyon ou nan fon modès mityèl lajan ou, yon alokasyon avantaj de 100% lajan stock se mal pou pifò imen sou planèt la.
Dave Ramsey a 4-fon Mix: sipèpoze Redwi divèrsifikasyon
Nan Dave Ramsey mityèl envestisman fon envestisman , li ankouraje envestisè yo kenbe 4 fon mityèl nan 401 (k) oswa IRA - yon sèl fon Kwasans , yon sèl Kwasans & Fon Revni , yon sèl Fon Agresif Kwasans ak yon sèl Fon Entènasyonal .
Sa a melanj 4-fon gen gwo potansyèl pou sipèpoze , ki rive lè yon envestisè posede de oswa plis fon mityèl ki kenbe sekirite menm jan an. Apre egzanp Dave a, imajine yon envestisè san eksperyans kap nan 401 (k) plan yo, ki ofri Vanguard fon mityèl:
Yon chwa envestisman komen se Vanguard S & P 500 Index (VFINX). Envestisè nan kòmansman pa ta konnen si fon sa a te "kwasans" oswa "kwasans & revni" oswa ni. Epitou, kisa si yon lòt chwa nan plan an te Vanguard Growth & Income (VQNPX)? Èske envestisè a ta konnen si te gen sipèpoze ? Men ki jan yo ka jwenn (byenke Dave pa ka di yo sa a). Yo (oswa ou) ka ale nan Morningstar.com epi antre nan yon rechèch pou VQNPX. Yon fwa sou paj prensipal fon sa a, gade pou yon lyen nan " evalyasyon ak risk " epi klike sou li. Lè sou paj sa a, desann epi ou pral wè yon bagay yo rele R-okib e ke li se 99. Sa vle di ke VQNPX gen yon korelasyon 99% nan fon an S & P 500 endèks ; yo nòmalman idantik!
Fè bagay sa yo vin pi mal, yon envestisè ka konprann panse ke nenpòt fon stock entènasyonal pa pral envesti nan stock yo te jwenn nan kwasans domestik yo oswa kwasans & fon revni . Sepandan, si fon an klase kòm " stock mond lan ," li ka envesti nenpòt kote ant 20% ak 60% nan US aksyon. Sa a kreye plis sipèpoze (mwens diversification).
An rezime, melanj 4-fon Dave a te kapab potansyèlman gen menm divèsifikasyon an kòm yon sèl oswa de fon stock . Si ak lè pri stock US tonbe, valè kont yon envestisè a ka tonbe pi plis pase si yo te gen yon melanj divès nan lajan stock ak lajan kosyon . Sa a kalite pèt nan valè kont se sa ki fwistre envestisè ak fè yo sispann envesti tout ansanm.
Ki kote nan Fon Non-chaj nan Konsèy Dave Ramsey a?
Nan filozofi envestisman l ', Dave di pou itilize yon aksyon ( chaje lajan ), ki vle di envestisè a pral peye komisyon nan yon konseye koutye oswa envèstisman (nan yon kont IRA oswa Brokerage ). Poukisa pa ta Dave rekòmande lajan pa-chaj ? Premye devine m 'se paske Dave di koute l' yo sèvi ak yon "Founisè Lokal endepandan (ELP)". Sa a se yon koutye oswa konseye ki Dave rekòmande (byenke mwen sispèk sa yo ELPs tou fè reklam sou montre Dave a). Mwen mande poukisa li pa ta ede odyans l 'envesti pou tèt yo oswa sijere lè l sèvi avèk yon konseye "frè-sèlman" ki ka rekòmande pa gen okenn chaj lajan - ak konseye ki sèlman vin peye pou konsèy la san patipri yo bay epi yo pa pwodwi yo ke yo vann ?
Definisyon Dave Ramsey nan Risk tolerans se mal
Dave di ke envestisè ka bezwen ajiste pòsyon agresif pòtfolyo a si tolerans risk yo ba epi li di tolerans risk "vle di ou gen yon pi kout tan pou kenbe lajan ou envesti." Non, kantite tan se orizon tan envestisè a, ki se mezire nan jounen jodi a jouk nan fen objektif la envestisman oswa objektif ekonomi, ki pa gen anyen fè ak tolerans risk. Definisyon an vre nan tolerans risk refere a kantite lajan an nan risk mache, espesyalman volatilité a (ups ak Downs), yon envestisè ka tolere. Yon fin vye granmoun 80 ane ka gen yon gwo risk tolerans ak yon 20 ane fin vye granmoun ka gen yon tolerans ki ba anpil. Kantite lajan an nan risk yon envestisè ka tolere se konplètman sou emosyon oswa santiman, pa yon kantite tan.
Ki sa ki Dave Ramsey pwobableman vle di lè li di tolerans risk se sa mwen rele "kapasite risk," ki se kantite lajan an nan risk yon moun ka "peye" yo pran. Pou egzanp, menm si ou konsidere tèt ou yon envestisè agresif (gwo tolerans risk ), li ka pa gen bon konprann yo gen 100% nan ekonomi pou pran retrèt ou nan aksyon jis yon ane anvan ou fè plan pran retrèt ou. Menm jan tou, si ou gen 40 ane jiskaske ou pran retrèt ou (long orizon tan, kapasite ki gen anpil risk), men ou gen tolerans ki ba anpil, ou pa pral sèvi byen pa mete tout 401 ou lajan kach nan yon fon ki estab .
Mwen te ba ou kèk endikasyon sou kòman yo korije kèk nan move konsèy Dave a move mityèl, men nan pati sa a dezyèm nan karakteristik nou an sou konsèy mityèl fon Dave Ramsey a, nou pral kouvri tout nan pi bon lide Dave pataje ak odyans l ', ansanm ak kèk li te kapab fè yon pi bon travay pou kominike.
Yon Lis Basics yo pi byen nan Envesti ak Fon mityèl
- Aprann kijan pou konstwi yon pòtfolyo : Tout bagay soti nan alokasyon avantaj nan tolerans risk nan estrateji pòtfolyo se isit la. Si ou renmen tout enfòmasyon sa yo nan yon sèl kote tcheke soti atik sa a. Sepandan si ou sèlman bezwen yon moso kèk, lyen sa yo kraze li desann pi lwen ...
- Sèvi ak yon Nwayo ak Satelit Pòtfolyo Design : Sa a estrikti finansye mityèl se menm jan li son. Ou chwazi yon "nwayo" fon ak bati bò kote l 'ak "satelit" lajan. Pou egzanp yon nwayo bon se yon S & P 500 Index Index , nan alantou 40% alokasyon, ak lòt kategori divès, tankou Stock Etranje , Ti-bouchon stock ak lajan Bond, nan alantou 10 a 20% chak.
- Asire w ke w itilize divès Fon Kategori : Sa a se nan rasin Dave Ramsey pòtfolyo feblès. Dave yo 4 kategori fon yo tout menm jan an nan fè yo, ki kreye yon bonm tan pwentaj nan divèsifikasyon pòv rele sipèpoze . Pou egzanp, 3 nan 4 gwoup Dave rekòmande (kwasans, kwasans ak revni ak kwasans agresif) te kapab tout gwo-kap domestik lajan stock . Zòn sa a nan mache a se te youn nan pi move a pandan 2007 a 2009 lous mache . Yon pòtfèy divèsifye ta ka anpeche pwoblèm sa a.
- Konnen definisyon Tolerans Risk la : Kòm mwen te di nan paj 1 nan atik sa a, Dave eksplike li konplètman sa ki mal lè li di tolerans ki ba anpil "vle di ou gen yon pi kout tan kenbe lajan ou envesti." Tan pa gen anyen fè ak tolerans! Tan yo mezire nan mwa oswa ane ak tolerans se yon atitid, santi oswa emosyon sou UPS yo ak Downs nan balans kont ou. Epitou, se tolerans risk nòmalman gadyen pa kesyonè ki ka rive nan rezilta kòrèk. Pou egzanp, kèk nan kesyon yo mande ki jan ou ta ka santi ou si ou pèdi 20% nan valè kont ou sou kou a nan yon kèk mwa oswa yon ane. Ki sa ou ta fè: Vann kounye a, rete tann epi deside pita oswa ou pa ta fè anyen? Sa a se tankou mande, "Ki sa ou ta fè si pi bon zanmi ou te nan yon aksidan machin: Freak soti, rete kalm epi ede l ', oswa rele 911?" Pa gen okenn fason reyèl nan konnen sof si ou te dènyèman te nan sitiyasyon an menm.
- Deside yon Alokasyon Byen Apwopriye : Yon fwa ou detèmine nivo ou nan tolerans risk, ou ka detèmine alokasyon avantaj ou, ki se melanj la nan envestisman byen-aksyon, obligasyon ak lajan kach-ki gen ladan dosye ou. Alokasyon avantaj apwopriye a ap reflete nivo ou nan tolerans risk, ki ka dekri kòm swa agresif (segondè tolerans pou risk), modere (mwayen risk tolerans) oswa konsèvatif (ki ba tolerans risk).
- Aprann Kòman pou chwazi pi bon fon yo pou tèt ou : Dave Ramsey ede débutan nan minimòm la anpil nan ankouraje yo envesti nan fon mityèl men li bay anpil ti detay sou kòman yo chwazi lajan yo pi byen . Tout sa ou reyèlman bezwen se yon bon rechèch sit mityèl rechèch ak sonje yo gade pou rapò ki ba anpil kòm byen ke bon istwa alontèm pèfòmans (omwen 5 ane). Epitou, asire ou itilize lajan ki pa gen chaj , olye ke pataje A (chaje) lajan Dave sijere sou sit entènèt li.
Egzanp senp nan konstwi pòtfolyo ki pi bon nan Fon mityèl pou ou
Li toujou ede fè yon lòt revizyon epi fè plis devwa. Si ou vle yon chemen kout bèl (paske mwen konnen ke yon gid senp se ki jan pifò moun pito aprann), isit la se kèk pòtfolyo echantiyon:
- Agresif (Segondè Risk) Egzanp Portfolio : Sa a se pou envestisè ki gen orizon tan nan 10 oswa plis ane epi yo ka kenbe sou pandan peryòd de volatilité ekstrèm (ups ak downs) nan mache a.
- Modere (Mwayen Risk) Egzanp Pòtfolyo : Sa a se pou envestisè ki gen orizon tan nan 5 oswa plis ane epi yo ka sèlman tolere balanse medyòm nan valè kont.
- Konsèvatif (Low Risk) Egzanp Portfolio : Sa a se pou envestisè ki gen orizon tan nan 3 oswa plis ane epi yo gen tolerans ki ba pou fluctuations nan valè kont.
Yon lòt kote sou entènèt la, ou ka tcheke soti atik sa a sou blog la, move konsèy lajan , dis bagay Dave Ramsey te mal. Mwen rekòmande tou li seksyon kòmantè nan pòs blog la pou plis opinyon nan lektè.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.