Ki sa ki se yon ipotèk to reglabl?
Yon ipotèk to adaptab , ki rele yon ARM pou kout, se yon ipotèk ki gen yon to enterè ki lye nan yon endèks ekonomik. To enterè a, ak peman ou yo, yo detanzantan ajisteman oswa desann kòm chanjman endèks la.
ARM Terminology
Index
Yon endèks se yon gid ki pretè itilize pou mezire chanjman to enterè yo. Endis komen ki itilize pa preteur gen ladan aktivite a nan yon sèl, twa, ak senk ane sekirite trezò, men gen anpil lòt moun.
Chak bra se lye nan yon endèks espesifik.
Maj
Reflechi sou maj la kòm markeur kreditè a. Li se yon to enterè ki reprezante pri kreditè a nan fè biznis plis pwofi a yo pral fè sou prè a. Marge a ajoute nan pousantaj endèks la pou detèmine to enterè total ou. Li toujou rete menm pandan lavi prè lakay ou.
Ajisteman Peryòd
Peryòd ajisteman an se peryòd ant ajisteman pousantaj potansyèl yo.
Ou ka wè yon ARM ki dekri avèk figi tankou 1-1, 3-1, ak 5-1. Figi nan premye nan chak seri refere a peryòd inisyal la nan prè a, pandan ki pousantaj enterè ou ap rete menm jan ak li te nan jou a ou te siyen papye prè ou.
Dezyèm nimewo a se peryòd ajisteman an, ki montre kijan yo ka fè ajisteman souvan nan to la apre peryòd inisyal la fini. Egzanp ki anwo yo se tout ARM ak ajisteman chak ane - ajisteman sa vle di chak ane.
Si peman mwen ka ale, poukisa mwen ta dwe konsidere yon ARM?
Premye pousantaj enterè pou yon ARM se pi ba pase sa yo ki nan yon ipotèk to fiks , kote to enterè a rete menm bagay la pandan lavi a nan prè a. Yon pousantaj pi ba vle di pi ba peman , ki ta ka ede ou kalifye pou yon prè pi gwo.
Konbyen tan ou planifye posede kay la?
Posibilite pou ogmantasyon pousantaj se pa kòm anpil nan yon faktè si ou planifye nan vann kay la nan yon kèk ane.
Èske w atann pou revni w ogmante? Si se konsa, lajan anplis yo ta ka kouvri peman yo ki pi wo ki rezilta soti nan ogmante pousantaj.
Gen kèk ARM yo ka konvèti nan yon prè ipotekè fiks . Sepandan, frè konvèsyon ta ka wo ase yo retire tout ekonomi yo ou te wè ak pousantaj inisyal la pi ba yo.
ARM endis
Pandan ke ou pa ka dikte ki endèks yon kreditè itilize, ou ka chwazi yon prè ak kreditè ki baze sou endèks la ki pral aplike nan prè a. Mande kreditè a kijan chak endèks itilize te fè nan tan lontan an. Objektif ou se jwenn yon ARM ki lye nan yon endèks ki te rete san patipri ki estab pandan anpil ane.
Lè w konpare preteur yo , konsidere tou de endèks la ak pousantaj marge yo te ofri.
Pousantaj Rabè ak Buydowns
Lè w ap achte yon kay ou ta ka rankontre vandè ki ofri peye yon frè achte-desann ki pèmèt kreditè a ofri ou yon to inisyal ki pi ba pase sòm nan endèks la ak Marge la. Nouvo bòs mason lakay yo pafwa ofri ki kalite pake achte pou ede moun yo antre nan kay yo.
Pousantaj nan achte-desann pral evantyèlman ekspire ak peman ou ka monte anpil si yon to ARM ajiste egal an menm tan rabè a ekspire.
Kenbe nan tèt ou ke vandè pafwa ogmante pri a nan yon kay pa kantite lajan yo peye yo achte-desann prè ou. Pri siplemantè a ka nan tan pase sou desizyon nenpòt ekonomi nan rabè inisyal la.
To enterè yo
Koupon pou peye limite konbyen enterè ou ka chaje. Gen de kalite kaskèt to enterè ki asosye ak ARM.
- Kouvèti peryodik limite kantite lajan to enterè ou ka ogmante de yon peryòd ajisteman nan pwochen an. Se pa tout ARM yo gen bouchon pousantaj peryodik.
- Anjeneral bouchon limite konbyen to enterè a ka ogmante sou lavi prè a. Anba bouchon yo te egzije lalwa depi 1987.
Peman Caps
Yon bouchon peman limite konbyen peman chak mwa ou ka ogmante nan chak ajisteman. ARM ak bouchon peman souvan pa gen peryodik bouchon pousantaj.
Carryovers
Si yon bouchon to enterè ki te fèt enterè ou desann nan yon ajisteman menm si endèks la moute, ka kantite lajan an nan ogmantasyon an ap pote sou pwochen peryòd ajisteman an.
Pran prekosyon nou ak amortisman negatif
Amortization pran plas lè peman yo gwo ase yo peye enterè a akòz plis yon pòsyon nan direktè lekòl la.
Negatif amortissement rive lè peman pa kouvri pri a nan enterè yo. Se kantite lajan ki poko peye a te ajoute tounen nan prè a, kote li jenere menm plis enterè dèt . Si sa a ap kontinye, ou ta ka fè anpil peman, men yo toujou dwe plis pase ou te fè nan kòmansman prè a.
Negatif amortizasyon jeneralman rive lè yon prè gen yon bouchon peman ki kenbe peman chak mwa soti nan kouvri pri a nan enterè yo.
Pretè yo oblije ba ou enfòmasyon ekri pou ede ou konpare epi chwazi yon ipotèk. Pa ezite poze kesyon anpil jan li pran pou ede ou konprann tout aspè ARM yo ak prè lakay ou ke yo ofri w.
Jwenn Facts yo sou Ipotèk to Adjustable
Ki risk ki genyen nan yon ipotèk to reglabl? Redui risk ou konsidere pwoblèm sa yo anvan yo aksepte yon ARM.
Pousantaj Rabè - Buydowns
Sellers pafwa peye yon frè ki pèmèt kreditè a ofri ou yon to inisyal ki pi ba pase sòm nan endèks la ak Marge la. Pousantaj nan achte-desann pral evantyèlman ekspire.
- Double nan Whammy
Peman ou ka monte anpil si pousantaj ou a ajiste egalman an menm tan rabè a ekspire. - Èske yon pousantaj rabè enpòtan?
Sellers ka ogmante pri a nan yon kay pa kantite lajan yo peye yo achte-desann prè ou. Pri siplemantè a ka nan tan pase sou desizyon nenpòt ekonomi nan rabè inisyal la.
To enterè yo
Koupon pou peye limite konbyen enterè ou ka chaje. Gen de kalite kaskèt to enterè ki asosye ak ARM.
- Kouvèti peryodik limite kantite lajan to enterè ou ka ogmante de yon peryòd ajisteman nan pwochen an. Se pa tout ARM yo gen bouchon pousantaj peryodik.
- Anjeneral bouchon limite konbyen to enterè a ka ogmante sou lavi prè a. Anba bouchon yo te egzije lalwa depi 1987.
Peman Caps
Yon bouchon peman limite konbyen peman chak mwa ou ka ogmante nan chak ajisteman. ARM ak bouchon peman souvan pa gen peryodik bouchon pousantaj.
Carryovers
Si yon bouchon to enterè ki te kenbe enterè ou desann menm si endèks la moute, ka kantite lajan an nan ogmantasyon an ap pote sou pwochen peryòd ajisteman an.
Negatif amortissement
Amortization pran plas lè peman yo gwo ase yo peye enterè a akòz plis yon pòsyon nan prensip la.
- Negatif amortissement rive lè peman pa kouvri pri a nan enterè yo. Se kantite lajan ki poko peye a te ajoute tounen nan prè a, kote li jenere menm plis enterè dèt. Si sa a ap kontinye ou ta ka fè anpil peman, men yo toujou dwe plis pase ou te fè nan kòmansman prè a.
- Negatif amortizasyon jeneralman rive lè yon prè gen yon bouchon peman ki kenbe peman chak mwa soti nan kouvri pri a nan enterè yo.
- Negatif amortissement pa gen anpil nan yon enpak lè byen imobilye ap apresye joliman, se konsa peman ki pi ba yo ka plis atire ou pase peye prensip la.
Pretè yo oblije ba ou enfòmasyon ekri pou ede ou konpare epi chwazi yon ipotèk. Pa ezite poze kesyon anpil jan li pran pou ede ou konprann tout aspè prè ou